壹些銀行降低了個人在線交易限額，以應對在線欺詐。農行客服人員表示，根據監管部門開展的電信詐騙相關專項行動，部分客戶會受到限制，多家銀行下調個人網上交易限額，參考網絡詐騙。
壹些銀行已經降低了個人網上交易的限額。劍指網絡詐騙。1銀行機構正在不斷加大對個人賬戶網上渠道的管理。
近期，光大銀行、浦發銀行、農業銀行等多家銀行相繼發布公告，降低個人賬戶網上相關業務的交易限額，包括網上轉賬限額和網上支付交易限額。
對於調整的原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是為了防範電信網絡詐騙。在業內人士看來，銀行加強個人賬戶和卡的管理是大勢所趨。未來，銀行可能會通過提高風控水平和金融科技水平，在業務風險防範和用戶便利之間實現動態平衡。
部分用戶在線業務受限。
光大銀行主要調整了網上支付交易限額。光大銀行在公告中表示，2022年5月12日起，調整網上支付交易限額。對用戶通過各類網上交易渠道消費並通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額和單日限額統壹調整為1萬元。
光大銀行資料圖
農行主要調整了部分用戶的個人網銀和銀行轉賬限額。
浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行相繼發布關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告，稱將根據賬戶使用情況適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。
記者咨詢銀行客服後發現，很多銀行對網上業務采取的額度措施，要看個人賬戶的實際使用情況和所在地區的相關政策，才能判斷具體額度以及是否有限制。比如農業銀行的客服說，不同省份和地區的額度調整不壹樣，同壹省份不同個人賬戶的具體調整也不壹樣。
以杭州為例，個人股票客戶電子渠道超過12個月無成交單的，調整後的對外轉賬限額可能為每日10000元；以福州為例。個人股票客戶2年內沒有電子渠道交易和交易清單的，每日限額可能為5000元。
此外，浦發銀行客服表示，關於福州的櫃臺限額，有兩種情況。壹是2021年9月28日起，各網點應立即通過交易將新開立的個人銀行賬戶納入5000元單日限額進行場外交易；二是在福州分行所轄支行半年內長期無交易記錄的客戶；交易和余額小於100元的V0客戶和余額小於1000元的V1客戶。
“長期存取款金額異常的賬戶、長期不使用賬戶交易或涉嫌洗錢的賬戶都可能成為銀行限額的對象，這是銀行加強自身風險管理的手段。”博通咨詢金融行業高級分析師王鵬博對《證券日報》記者表示，近年來，電信詐騙和個人賬戶非法交易事件頻發，銀行有必要承擔起賬戶安全和反洗Q的責任，加強對個人賬戶線上渠道的管理。
加強個人賬戶管理是大勢所趨。
近年來，銀行不斷加強對個人賬戶的管理，從清理“睡眠賬戶”到清理“壹人超額賬戶”，再升級到將余額不足10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，去年以來，多家銀行開展了“破卡”行動。
業內普遍認為，此次銀行下調個人賬戶網上相關業務交易限額，是銀行為應對電信詐騙等風險事件，對個人賬戶管控的又壹次升級。
目前，網上轉賬、網上支付等網上銀行服務已經被用戶廣泛使用。對於銀行來說，加強賬戶管控可以在壹定程度上為用戶構築起壹道防範電信詐騙的防線。但站在消費者的角度，可能會給用戶的日常消費和交易帶來壹些不便。
"加強用戶賬戶和卡的管理將是大勢所趨."浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任潘鶴林對《證券日報》記者表示，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性之間找到平衡點，將是銀行重點考慮的問題。
易觀金融行業高級分析師蘇同意上述說法。她認為，銀行在防範風險的同時，也要註重金融服務的便利性。
星途金融研究院研究員黃為用戶提供了以下建議:壹是賬戶清查意識，用戶要做好銀行賬戶管理；第二，風險管理意識。在第三方支付軟件中，用戶要及時解綁未使用的銀行卡，及時註銷長期未使用的銀行卡。需要強調的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
壹些銀行已經降低了他們的個人網上交易限額。2近期，隨著對電信詐騙的持續打擊，多家銀行下調了個人網上交易限額，部分銀行甚至出現了65438+10萬元的單日限額，引起了社會的高度關註。
銀行方面表示，相關賬戶的額度主要目的是落實相關要求，防範電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
壹些銀行公告
降低個人賬戶網上交易限額
近日，農業銀行、光大銀行、浦發銀行等多家銀行宣布，將調整部分客戶的個人網銀及銀行轉賬限額或網上支付交易限額。
農行:調整部分客戶個人網銀和銀行轉賬限額。
4月2日，中國農業銀行發布《關於降低部分客戶網上理財渠道交易限額的公告》:
近期，電信網絡詐騙頻發。為確保客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，我行調整了部分客戶的個人網銀和個人銀行轉賬限額。
屆時，如客戶需要提高網上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡到我行任壹網點辦理。由於當地監管要求，部分地區可能需要提供其他支持證明材料，詳情可咨詢當地網點。如因特殊情況無法前往網點進行額度調整，請撥打我行客服電話95599進行咨詢。
光大銀行:網上支付交易默認單筆限額和單日限額本次調整為65438元+00000元。
此前，3月24日，中國光大銀行發布了《關於調整我行網上支付交易限額的公告》。2022年5月12日起，我行將調整網上支付交易限額。主要內容如下:
網上支付交易是指您通過各種網上交易渠道消費，並通過中國光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易默認單筆限額和單日限額本次統壹調整為65438元+00000元。您可以通過我行陽光生活APP的“交易限額設置”和客服渠道自主修改網上支付交易限額。如果您之前已經自行調整了網上支付交易限額，則不受此次調整的影響，您的網上交易限額保持不變。
浦發銀行多家分行:適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。
上海浦東發展銀行成都分行、長沙分行、福州分行、杭州分行等。已陸續發布關於調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額的公告，稱將根據賬戶使用情況適當調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額。
涉案金額巨大。
兩部門聯合督辦5起特大跨境電信網絡詐騙案件。
上述銀行均表示，相關賬戶額度的主要目的是落實相關要求，防範電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
當前，隨著互聯網經濟和電信業的快速發展，以電信網絡詐騙為代表的新型犯罪持續高發，已成為上升最快、群眾反映最強烈的突出犯罪之壹。“賭殺豬”“刷貸”等詐騙行為頻發。
值得註意的是，在多家銀行下調個人賬戶網上交易限額的同時，最高人民檢察院和公安部近日聯合掛牌督辦了5起特大跨境電信網絡詐騙案件，其中就包括浙江“12.30”案。
近年來，檢察機關和公安機關密切配合，依法、從嚴、全鏈條打擊電信網絡詐騙及相關犯罪，有效維護了人民群眾的合法權益。但是，當前電信網絡詐騙犯罪仍然高發，人民群眾反映強烈。特別是詐騙犯罪集團組織人員前往境外窩點詐騙我國普通民眾，嚴重影響人民群眾安全感。
據介紹，此次掛牌督辦的5起案件均為跨境電信網絡詐騙犯罪集團案件，受害範圍廣，人數多。許多案件涉及巨額資金和嚴重的社會危害。
檢察機關和公安機關將堅持境內外、網上、網下齊抓共管，重點抓捕和嚴厲打擊犯罪集團幕後“融資人”和骨幹分子，特別是推進對涉詐騙境外逃犯的通緝、引渡和遣返；全面懲治為犯罪集團提供個人信息、技術支持、支付結算的犯罪團夥，堅決鏟除犯罪窩點，堅決斬斷犯罪鏈條。
同時，檢察機關、公安機關將追繳損失工作貫穿案件監督全過程，徹查資金流向，依法及時凍結、追繳詐騙涉案資金，查封、處置涉案財物，督促犯罪分子主動退賠贓款贓物，盡最大努力挽回人民群眾財產損失。
同時，檢察機關和公安機關嚴正警告滯留國外逃避法律制裁的犯罪分子認清形勢，不要心存僥幸，盡快回國投案自首。
近日，農業銀行、浦發銀行、光大銀行、龍海農商行等多家銀行發布公告，對部分客戶的個人網銀、銀行轉賬、網上支付交易、櫃面業務限額進行調整，日限額調整為1，000元甚至數千元。銀行為什麽要調整個人場外交易限額？調整對妳有什麽影響？
銀行調整非櫃面業務限額
近日，中國農業銀行發布公告稱，近期電信網絡詐騙頻發。為確保客戶賬戶和資金安全，落實監管要求，我行先後調整了部分客戶的個人網銀和銀行轉賬限額。
無獨有偶，今年3月，浦發銀行發布多則公告，其成都分行、長沙分行、福州分行均發布關於調整個人銀行結算賬戶櫃臺業務限額的公告。內容差不多。為確保您的資金安全，我行將根據賬戶使用情況調整個人銀行結算賬戶非櫃面業務限額
中國光大銀行信用卡中心近日發布公告稱，該行將於2022年5月12日起調整網上支付交易限額。主要內容如下:網上支付交易，即您通過各種網上交易渠道消費，並通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網上支付交易默認單筆限額和單日限額本次統壹調整為65438元+00000元。
4月9日，龍海農商行也發布了《關於批量調整存量個人結算賬戶非櫃面業務限額的公告》。根據調整方案，批量調整是指參照個人信息(年齡等)對賬戶進行風險分類後，設置不同級別的非櫃面業務限額(櫃面交易和收款業務不限)。)客戶預留，最近六個月的收付交易金額，交易筆數和賬戶余額，調整開始時間2022年4月20日。
不少銀行在公告中提到“非櫃臺業務”，簡單來說就是不在銀行櫃臺辦理的業務，包括但不限於網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、POS、ATM等業務。
事實上，中新經緯發現，早在2021年9月，多家農商行、農信社就已發布公告，分批調整個人結算賬戶非櫃面業務限額，發布公告的銀行多集中在福建、貴州兩省。
對於調整範圍，部分銀行將其劃入“不活躍個人結算賬戶”。例如，福建龍巖農村商業銀行的公告解釋，“非活躍個人結算賬戶是指連續三個月未發起任何收付業務且賬戶日均余額低於100元的個人結算賬戶”。順昌農村信用合作聯社表示，“非活躍個人結算賬戶是指連續6個月未發起任何收付業務且最近壹個季度賬戶日均余額低於500元的個人結算賬戶”。
壹些銀行甚至將範圍定得更大。如福建海峽銀行將範圍調整為2026年+0日均余額低於1萬元、2020年7月開戶日為1的人民幣個人活期結算賬戶(社保機構賬戶等個人賬戶除外)。
值得註意的是，不少銀行將非櫃面業務的限額設定為單日累計支付限額5000元(櫃面交易和托收業務不限)。
劍指電信詐騙
對於調整限額的原因，農行客服人員表示，根據監管部門開展的電信詐騙相關專項行動，部分客戶會被限制。“線下渠道轉賬應該不受影響，主要受手機口袋銀行、網銀以及包括支付寶、微信支付在內的第三方支付影響。”
“此舉是為了進壹步落實人民銀行對個人賬戶分類等級的控制要求，加強個人櫃臺交易限額管理，防止反洗Q控制，所以增加了個人賬戶的櫃臺限額。”浦發銀行客服人員說。
龍巖農商銀行在公告中透露，根據人民銀行龍巖中心支行、龍巖市打擊治理電信網絡新型違法犯罪聯席會議辦公室《關於加強股票賬戶管理的通知》要求，結合該行實際情況，自2022年3月28日起批量調整該行非活躍個人結算賬戶非櫃面業務限額。
福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發。為進壹步加強賬戶風險防控，促進客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，我行將開展個人銀行賬戶場外轉賬限額調整工作。
博通咨詢金融行業高級分析師王鵬博在接受中新經緯采訪時表示，主要與欺詐和非法交易頻繁有關，銀行也承擔了很多安全和反洗q的責任。
2020年6月5438+10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議部署在全國範圍內開展“破卡”行動，嚴厲打擊電話卡、銀行卡違法犯罪。近年來，銀行也持續開展“破卡”行動，不少銀行也開始清理“睡眠卡”。
近年來，電信詐騙事件屢見不鮮。中新經緯采訪了很多電信詐騙的受害者，他們有的被所謂的網店客服退貨騙了，有的被冒充公檢法的人騙了。在被騙的過程中，部分受害人的個人銀行卡賬戶被詐騙分子盜刷或不知不覺中被轉入他人賬戶，金額從幾萬元到幾十萬元不等。
受害者被騙後，往往會投訴銀行，認為銀行的安全措施不完善，給了詐騙分子可乘之機，甚至起訴銀行要求賠償。
王鵬博認為，大額轉賬時限額會不方便，但安全性會更有保障，壹旦發生詐騙損失也會小很多。
如何兼顧安全性和便捷性？
對於銀行的轉賬行動，有網友表示:“網絡詐騙真可惡”，但也有網友表示，“我著急取錢，結果有限。”
對此，浦發銀行在公告中表示，如客戶賬戶交易提示超過交易限額，且確有增加非櫃面業務金額的需要，可持本人有效身份證件和銀行卡原件到上述分行任壹營業網點進行身份驗證。
光大銀行在公告中指出，網上支付交易限額是通過光大銀行陽光生活APP和客服渠道的“交易限額設置”自主修改的。如果之前已自行調整網上支付交易限額，則不受本次調整影響，網上交易限額保持不變。
龍海農商銀行表示，如需提高賬戶支付限額，請攜帶本人有效身份證件到該行支行進行陳述。在核實賬戶用途真實合法後，銀行會根據用戶的實際需求調整賬戶的支付限額。
在現實生活中，銀行在保證客戶資金安全和方便客戶之間進行平衡也是壹個挑戰。“很多銀行做了更好的嘗試。例如，在壹些銀行降低其賬戶的交易金額後，用戶仍然可以在線自助取款。
這樣的額度設置已經能夠滿足普通用戶的日常使用需求。如果額度還是不夠，可以去網點申請支取，也可以滿足少量大額資金交易的需求。星途金融研究院研究員黃說。
王鵬博認為，在保障安全方面，銀行應在金融科技方面多下功夫，提高技術防控水平，用戶則應避免自己的賬戶被跑分、洗錢平臺利用，同時提高防騙意識。