2018年，參與網貸行業的各方可謂難忘。年中有無數的雷波和投資人，他們是最無辜的人。踩雷的投資人的哭聲刺耳，聽到的人無不心酸。2018就要走了，就像所有的苦難都會過去壹樣。
臨近年底，我們通過10關鍵詞回到2018網貸行業。
歸檔
早前，網貸無辜背負了e租寶等平臺的惡名，被現金貸受害者唾棄。即使e租寶與網貸無關，現金貸與網貸的交集有限，網貸依然成為互聯網金融負面事件的代名詞，成為人們可以“吐槽”的痰盂。網貸行業被汙名化已久，從業者不得不自己動手。
2017年2月8日，17，點對點借貸網絡貸款專項風險整治工作領導小組辦公室發布《關於做好點對點借貸網絡貸款專項風險整治整改驗收工作的通知》(以下簡稱“57號文”)。57號文提出，2065438+2008年4月底前完成轄區內主要網貸機構備案登記工作；對部分違規存量業務較多、難以及時完成處置的網貸機構，要在2065438+2008年5月底前完成相應業務的處置、剝離和備案登記工作；對於個別情況極其困難復雜的機構，最遲應在2065438+2008年6月底前完成相關工作。
這份文件的發布，為監管落地設定了最後期限。備案大幕已經拉開，網貸即將進入“備案元年”。
網貸備案的第壹年，是從業者充滿希望的壹年，也是投資人期待的壹年。沒想到，我們猜對了開頭，卻沒猜到結尾。2018年中期，備案連續延期，時間表遲遲未到，也為後來的行業雷潮埋下了伏筆。
好在行業出現劇烈波動後，監管部門積極介入，明確了備案時間表和P2P合規檢查時間節點。
備案會遲到，但絕對不會缺席。
雷超
六月幹燥幹燥，從來不太平。
6月初，隨著備案延期和去杠桿政策的持續實施，債務鏈開始崩潰。此前，壹些平臺為了吸引投資人，設立自己的資金池，拆分標的釋放流動性。當投資者信心不足時，流動性的廉價就轉化為流動性風險。壹些平臺以網貸的名義吸收公眾存款，拿去炒房，給相關方輸血。當資金緊張，財務狀況違約暴露，資金很難收回，這些平臺難以為繼。
由於產品設計的缺陷、行業監管的缺位以及網貸行業本身的嚴重傷害，網貸風險遲早需要出清。但6月份恰好是備案延遲信號釋放的時間窗口。在此期間，市場債務違約高發，盡早暴露不合規網貸平臺的潛在風險。
在這樣的背景下，老賴的信心空前高漲，他們堅信自己能拖到平臺清盤的那壹天。投資者信心空前低落，擔心部分平臺存在自融、資金池、虛假借款標的等違規經營風險。持有當前項目的投資人在提現前都希望平臺不要雷聲大雨點小，提現時又不敢再投資。轉讓債權的投資者祈禱有人接手，賠錢。恐慌傳導到其他平臺，助長了整個行業的雷潮。
六月，和尚雷寫完了《連筆雷》。7月，銀票網爆出銀豆雷。8月，投資之家驚雷草根。網貸之家數據顯示，6月份有69家平臺迅雷。7月份這壹數據激增至211，8月份礦暴平臺數為100。
監督救市
雷雨期間，多個監管部門召開了多次網貸相關會議，出臺了多個文件。監管層頻繁開會，密集下發文件，這是很少見的現象。監管及時介入，風頭漸漸平息。
中國銀行業和保險業監督管理委員會召集四大資產管理公司(AMC)的高管開會，要求他們主動幫助化解網貸的閃電風暴風險。
8月8日，全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關於報送網貸平臺借款人逃廢債務信息的通知》。通知稱，整治辦將協調信貸管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫，對相關逃廢債行為人進行約束。網貸平臺雲起對此做出了回應，主動報告了逃債信息。
在監管層的積極幹預下，網貸行業在第三季度逐漸企穩回升。據網貸之家統計，截至2018 11年末，P2P網貸行業活躍投資人數和活躍借款人數分別為2421.600人和274.68萬人，其中活躍投資人數增長6.50%，活躍借款人數增長4.44%。
清除
申報截止日期臨近，退出還是堅持？這是壹個問題。
57號文發布以來，很多平臺都知道備案通過無望，選擇停業清算。
網貸之家數據顯示，2018，1六月份，有42家網貸平臺宣稱“停業清算”。
截至2018年2月4日，18年6月停業清算的平臺中，只有3家平臺的官網可以正常訪問。除了金銀谷、善嬰寶、新語在線等少數平臺聲稱已在2018前完成贖回外，其余平臺尚未發布贖回計劃並完成贖回，即匆忙關閉網站。
其中，領鳥是為數不多的宣布贖回計劃的平臺。2018，65438 10月23日，上海網貸平臺領匯在官網發布“合規清算”通知，稱平臺於當日正式停止運營備案，並將於2018年4月底統壹結算用戶本金比例5%-10%。在統壹結算用戶本金的日子到來之前，領鳥的實控人已於65438年6月30日被刑事拘留。
領鳥實控人在接受采訪時表示，2017下半年，新增非吸收資金中有近90%用於彌補領鳥前期虧損，投資者借出的2000多萬元進入個人賬戶。
領鳥是很多自稱“停業清算”的平臺的縮影，P2P成了斂財工具。停業清算是假，以“備案無望”為名收割投資人是真。
贖回程序
每年都有贖回的套路，今年也很多。
10 6月5438+05日晚，優齡寶創始人雷震發表長文。文章稱，P2P平臺優靈寶將被關停，不再更新，所有社區解散。對於投資人的債權，按照1:1的比例，轉換成壹個名為XXST的令牌。
可惜投資者並不買賬，XXST的成交量開始大幅下降。雷震的詭計失敗了，被迫逃亡。
10 6月19日，前海航空交易所發布《關於撤銷本金兌換機票券服務的通知》。投資者可將其債權兌換成最低金額為5000元(組合)的機票券，也可為家人、親戚預訂機票。
10月22日10，理想寶在官網發布《關於暫停股票業務投標發行及清算推進方案的公告》。理想寶通過四個方案實施，以100%推進平臺存量項目。第二種方案顯示，理想寶以海豚共享收費項目的資產作為債權抵押和債務抵銷。
上述平臺用航空幣、機票券、共享充電寶還債，更有甚者勾結第三方收割投資人。
前沿財富投資人透露，壹家名為“中盛大唐”的第三方資產管理公司在平臺清盤後介入，將難以兌付的債權折價買入。壹開始中盛大唐要求10%的服務費。隨後費用不斷增加，電催10%，地催50%。最後只剩下30%給投資人。
高回報之死
備案延期的信號越來越清晰，聲稱“停業清算”的平臺越來越多。同時，半年間接殺了著名的返利四大天王。
錢寶·張小磊於2017 17年2月26日向警方投案自首，他已投奔四大天王之壹。2018 65438+10月23日，苦戰五年的唐雅金融宣布退出網貸，成都唐雅控股集團董事長楊定平於今年7月5日投案自首。2018年6月6日，警方介入調查拖了三年的唐。6月2018，21，連筆金融官網無法打開。至此，高回歸四大天王，全軍覆沒。
唐小雨開始下線，聲稱平臺不是P2P。錢寶的“做任務獲得報酬”的模式和P2P沒有任何關系。唐雅金融和連筆金融的羊毛回扣太厚，不會長久。高回報平臺為了吸引客戶，允許畸高的利率。短期內是可持續的，長期維持高利率是有貓膩的。資金凈流出持續，借新還舊的把戲難以為繼，高回報平臺難逃毀滅的結局。
年初的時候，雖然有很多平臺宣稱“停業清算”，但大部分都不為人知。更負盛名的“高輝四大天王”，這些偽P2P平臺對行業的影響比前者更大。
無數媒體借著四大天王的隕落來批判P2P。四大高回報平臺都不是純粹的P2P平臺，怪就怪在網貸身上，真的很委屈。P2P從業者還沒來得及叫屈，P2P平臺就屢屢倒閉。
搜索
截至目前，已有數百家平臺被立案，多名涉案人員出逃。目前，全國各地警方已布下重圍，全力抓捕正在追逃的網貸逃犯。為了最大限度地查處網貸平臺案件，最大限度地減少投資集團的損失，警方壹直沒有停止抓捕逃犯，挽回損失。
警方通告頻傳良好，多名網貸案件嫌疑人歸案。65438+10月26日，央視、新華社報道，今年6月以來，公安機關已成功抓獲涉嫌非法集資的外逃網貸平臺高管40余人。
截至記者發稿，唐曉宇實控人吳在平、余額寶網實控人秦、、投融家實控人塗永東、實控人、錢貓CEO張顯成、創始人、盈北實控人及部分高管、58車貸實控人邢森及其妻子納蘇、普費服務實控人林長麗、袁旭林、九鬥魚董事長辛。
壹般人絕不能心存僥幸，固執己見，壹錯再錯。只有認清形勢，珍惜機會，盡快到公安機關投案自首，才是唯壹的出路！
白名單
警察叔叔追捕嫌疑人的同時，中斷的網貸備案重新開啟。
新華社2018年8月4日報道，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、點對點借貸網貸專項整治工作領導小組辦公室認真分析總結了當時互聯網金融風險形勢，對穩步推進互聯網金融特別是點對點借貸專項整治工作提出明確要求，允許合規機構繼續經營。經有關部門確定，基本符合信息中介定位和各項標準的機構將接入信息披露和產品登記系統，繼續開展點對點借貸業務。經過壹段時間的運行檢驗，條件成熟的機構可以按要求申請備案。
多地互金協會、金融辦已重啟合規檢查，備案工作正在有序進行。多家網貸平臺提交合規報告，沖刺最終備案。
9月20日晚間，中國互聯網金融協會在“全國互聯網金融登記披露服務平臺”上發布了25家銀行發布的《關於通過個人點對點借貸存管系統評估的聲明》。這標誌著首批通過協會評估的存管銀行名單正式發布。
截至記者發稿時，已有42家銀行通過存管考核。
中小平臺已經清退
在備案過程中，很多平臺將不可避免地被迫退出網貸行業。
今年11月，杭州有消息稱，存量不足1億的平臺將被清退。幾天後，規模低於5000萬元的網貸平臺將在北京收網不予備案的消息不脛而走。
據公開信息統計，近期至少有7家網貸平臺響應監管要求退出或轉型，分別是貴人貸、給錢貸、陽光幫、順利理財、金、板凳理財、中國網等。
上市
小平臺就像孤舟，因大風大浪被迫清算。其他平臺揚帆出海，在美國上市。
2017年，信托財富、信貸、拍拍貸等國內多家網貸平臺赴美上市。2018，“第壹車貸”的微貸網、“第壹房貸”的樊華金融相繼上市。
北京時間165438+10月15日淩晨，泰然金融向美國證券交易委員會(SEC)提交IPO申請文件，擬在紐交所上市。
當天，微貸網正式在紐交所上市。
小額貸款網CFO李進香表示，小額貸款網上市的意義不是募集資金，也不是終點，而是小額貸款網合規發展的又壹個更高起點和開始。
推而廣之，在網貸平臺備案同樣不是終點，而是另壹個更高的起點和開始。
“網貸備案元年”即將遠去，“網貸備案兩年”漸行漸近。不合規平臺繼續清理，政策更加清晰。2019網貸行業壹定會走好。
至少，不會比2018差。