保險市場的安全性
1）保險成本
在保費這壹項上，恐怕沒有哪個國家可以與美國抗衡。同類保險上，美國的保費是香港的1/3，內地的1/6。
2）避債
對於很多富人而言，購買人壽保險最重要的壹個原因是可以避開債務問題。
在內地、香港和美國，人壽保險的現金值都可以不受官司追討並享受司法豁免的保障。也就是說，哪怕投保人破產或是坐牢了，別人也動不了他保險上的錢。就算是離婚，大額保單也不會被分割。
但有壹點必須註意，在中國內地，壹旦當事人啟用司法豁免，必須證明資金來源的清白，如果牽扯上刑事犯罪，法院有權凍結、扣押、查封涉案人的保險。
3）避稅
註意：如果妳在美國有資產，或者打算在美國買房，移民美國，再或者已經是美國公民，那麽壹定要謹慎選擇香港和內地保險，因為它不僅不能幫妳避稅，還得多交稅！
很多人在買保險的時候都不清楚這壹點，美國IRS規定，美國公民和居民壹旦購買海外保險，都需要繳納保費的稅金。也就是說，從妳成為美國居民的那壹刻，妳壹旦有付海外保單(美國以外的保單)的保費，國稅局要求每季填表，每季都需要繳稅。
另外，作為海外金融資產，根據FBAR條款，如果現金價值超過1萬美金，需要填寫TDF90-22.1申報；如果是無意中漏報，罰款1萬美金，如果故意不報，罰款最少10萬或50%的現金值。
和保險相關的稅有如下幾項：
資本利得稅：
美國公民或是稅務居民，每壹年都需要申報上壹個年度全家的收入，包括所有境外收入。這就意味著，內地、香港購買的保險產生了收益，同樣需要申報並繳稅。對於高收入家庭來說，稅率可能高達39.6%。所以盲目跟風買保險的行為並不可取。而美國的保險之所以能夠避稅，因為它完全按照IRS稅法的要求來設計，讓保險既可以保障客戶的收益，又可以完美避開繳稅。
遺產稅：
雖然內地的遺產稅叫囂塵上，但就目前而言，香港與內地都都不征收遺產稅，而美國的遺產稅已經實施了100多年，有壹套嚴密的規定和流程。就算妳不是美國人，只要妳在美國擁有資產，同樣需要繳納遺產稅。而外國人在美國的遺產免稅額僅6萬元，壹旦在美國擁有資產的外國人過世後，所有超過6萬的資產都要繳納遺產稅，稅率高達40%，只有付清了稅費才能繼承遺產。也就是說，妳留了壹套100萬的房子給孩子，孩子必須先繳納40萬才能得到這套房。所以不管妳是看好美國的房產投資還是想給留學的子女買壹套房，都不能忽略了遺產稅這個問題。保險本身不能避遺產稅，但可以減少遺產稅的影響，讓子女可以拿到更多的資產。最常見的做法是設立不可撤銷信托+人壽保險。
海外保險稅：
多人都忽略了這壹點，美國IRS規定，美國公民或居民壹旦購買海外保險，都必須繳納保費1-4%的稅金。也就是說，從妳成為美國居民的那壹刻，妳海外保單的保費都需要繳稅。
不被承認的保險：
國對於保險有著非常嚴格的規定，其中有壹條7702的條例就規定了壹個人壽保險裏，投保人最多可以放多少錢進去進行免稅投資。而很多香港保險都沒有金額的限制，妳想投多少就投多少。
這就意味著，妳放進去的錢很可能遠遠超過了IRS允許的的值，這樣的壹份保險在IRS眼裏根本不能算是保險，只能稱為投資，那避稅就無從談起，該交的稅也就相應的壹分都不能少。
那麽，如果妳打算移民美國或者已經移民美國，在中國或者其他地方買的保險應該如何處理吶？
建議壹：
如果妳準備移民美國，沒有購買過美國之外國家的保險(如香港保險、新加坡保險、中國大陸保險)，請暫時不要購買這些國家的保險，咨詢過妳的美國稅務師和美國的保險代理人之後，再做決定，因為妳買的保險壹定要符合美國稅法，否則會給自己帶來很多不必要的麻煩。
建議二：
如果妳已經移民美國，並且在這之前已經購買了香港或者中國的保險，建議盡快減少保險的投入或者暫停。同時尋求美國法律和會計專業咨詢，做完善的家族和商業資產規劃以便合法規避移民美國全球收入帶來的昂貴效應。
建議三：
如果妳已經移民美國，並且還沒有購買美國保險，請咨詢保險經紀人，根據實際情況為自身及家庭提供保險保障。
總結：
香港保險是適合香港居民的選擇，如果想要在美國購置資產、移民美國或已經是美國公民，選擇在美國購買保險是最心安、最明智的選擇。
當然，美國保險也存在紛繁復雜、良莠不齊的情況，這個時候，壹個專業可靠的代理人就顯得各位重要，只有對美國保險足夠專業的了解，才能幫助客戶更好地規劃資產，選擇合適的保險，也保證了客戶利益化。