壹、什麽是個人理財？
我們知道公司、單位、事業單位的財務管理稱為企業財務管理，那麽個人(家庭)的財務管理可以稱為個人財務管理——個人理財。
個人理財=人+錢
我們每個人從生到死都要和錢打交道；因為錢是我們生活的必需品，人離不開錢，我們每天都在自覺不自覺地使用和處理錢，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有不同的方式:富人有自己的理財方式，窮人有自己的理財方式；有的人個人理財管理的很好，有的人個人理財處理的很差。有些人有計劃有意識地進行個人理財，有些人則糊裏糊塗地用錢。但這些也應該算是個人理財吧。
如果，給個人理財壹個精確的定義:個人理財是對個人(家庭)財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，並有效保值增值。
簡單來說，個人理財就是管好自己的錢。
無論妳活著還是死了，金錢和財富都不會帶在身邊。活著就要善用金錢，服務他人，科學管理個人財務，生活才會更美好！
二、個人財務管理與企業財務管理的區別
●企業財務管理有專人專職負責；個人理財只看妳自己。
●企業財務管理只負責企業財務登記、統計、核算等具體財務工作，不負責企業的投資決策行為，只通過財務分析提供決策參考；個人理財需要有明確的使用安排和投資決策(理財目標、理財計劃、理財方案等。).
●企業可以通過自身的經營(加工、儲運、銷售、服務等)實現資產的增值和保值。)和外國投資；個人理財只有依靠合理的費用安排、安全的銀行儲蓄和有效的個人投資，才能實現個人財富的增值和保值。
●私人經營的商店、作坊、公司、企業不再屬於個人金融範疇。
三、為什麽會有個人理財服務？
眾所周知，在過去，我們普通人都沒有過上富裕的生活，人們的收入主要用於維持日常生活開支和少量應急儲蓄(銀行存款)。甚至有些人(貧困地區)還存在溫飽問題。“脫貧致富奔小康”不僅是政府的工作重點，也是廣大人民群眾的人生目標，他們對美好的未來充滿期待。
隨著改革開放的深入，中國經濟發生了翻天覆地的根本性變化，國內經濟形勢日新月異。人民生活水平也顯著提高，特別是經濟發展較早的東南沿海地區，越來越多的人從“小康”走向“富裕”。個人儲蓄從654.38+萬到654.38+0萬到654.38+0萬不等。很多個人(家庭)都有可觀的積蓄，手裏有更多的閑錢。如何有效地讓這些錢保值增值，成為富人理財的當務之急。
在銀行存款利息相對較低的背景下，選擇其他個人理財投資方向是明智之舉。如何選擇合適的投資方向？如何確定最佳投資方案？如何進行穩健的投資操作？這些都需要大量的時間和精力去研究、分析、判斷、決策，而壹個人的時間和精力畢竟是有限的。個人理財服務迎合了時代的需要，在21世紀的中國正蓬勃發展。
事實上，在經濟相對發達的西方國家，個人金融服務早已是非常普遍的事情。人們可以通過個人理財服務咨詢自己的最佳理財方案和投資計劃，獲取最新的個人理財信息。也可以通過個人金融服務代理個人部分或全部財產，實現個人財產的有效保值增值。
第四，中華民族是壹個有著悠久節儉歷史的優秀民族。
中華民族有著幾千年的悠久歷史文化，造就了中華兒女勤勞、樸實、勤儉的傳統美德。
人們總是通過傳統的節儉積累財富，日積月累，積少成多。這是從牙縫裏擠出來的錢，是壹個個收集起來的財富。有些人壹輩子打拼，發跡，攢下的錢還抵不上壹個有錢人家的壹頓飯。但是，這筆錢的每壹分錢都是他的血汗錢，是不可小覷的精神財富，他的行為值得稱道。
中國人在講究節儉的同時，更註重錢的使用和安排。有句老話:“壹分錢壹分貨，兩朵半花”，但是妳可以想壹想錢的使用的準確性。許多人熟練而小心地使用金錢。小心謹慎。特別是上海人，他們的美味聞名全國。
可以說，中國人在家庭支出安排上遠遠強於西方國家，這是西方人無法比擬的。但在對外投資和個人財產理財方面，中國人遠遠落後於西方外國人。原因是個人投資理財觀念滯後。目前，大多數中國人仍以保守的銀行儲蓄作為個人財產保值增值的主要方式和手段，無法樹立正確的個人風險投資意識(即風險與收益成正比，風險越高收益越大)。還是怕風險，墨守成規，裹足不前，不敢投身個人創投領域。
時代的步伐在飛速發展前進，歷史的腳步已經進入了嶄新的21世紀。人們已經進入了個人理財投資的新時代，過時的觀念和落後的個人理財投資方式會導致個人財富的貧窮和落後。因此，首先要做的就是廣泛宣傳個人理財投資新理念，樹立正確的個人理財觀念，增強個人理財意識和個人風險投資意識，提高人們的個人理財技能。
在勤儉持家的基礎上，增加人們獲取更多財富的能力。
五、銀行儲蓄投資的舊方式將受到挑戰。
長期以來，人們習慣於將傳統的銀行儲蓄作為個人財產保值增值的主要手段。這種古老的方式風險低，在國內可以說是零，但回報率低於其他個人投資方式。
過去，國民政府壹直積極鼓勵民眾進行個人儲蓄，以便將民眾手中的閑置資金組織起來支持國家的經濟建設。
但隨著改革開放的深入，國家經濟形勢發展良好，人民收入不斷提高。人們手裏的錢越來越多，銀行存款余額也在不斷攀升。截至2002年9月底，中國城鄉居民存款余額已超過65438億元。隨著銀行金融體制的變化，巨額存款也給銀行帶來了巨大的壓力，民眾單壹的儲蓄投資已經不利於國家經濟建設的進壹步發展。
近年來，國民政府利用貨幣調控政策對銀行存款利率進行了幾次適當調整，連續八次降低存款利息，並對存款利息征收所得稅(存款利息的20%)。其目的很明顯:政府希望民眾能夠分流壹部分銀行儲蓄存款，直接參與消費和個人投資。
在當今商品供給充裕的環境下，適當刺激物質消費(合理促進、引導和鼓勵個人消費)搞活市場、促進流通、激發企業活力，是提高國民經濟發展的有效手段和途徑。人們用消費來促進商品流通、企業發展和國民經濟的提高。適度消費對人民(加快新產品開發)、企業、國家都有利，也減輕了銀行儲蓄存款的巨大壓力。
壹個人如果能把握壹定的風險投資意識，進行合理的個人風險投資，就會為自己創造更多的財富。在當今這個信息和財富的時代，個人理財和個人風險投資將是為自己保存財富的最重要的手段。作為每個人，都應該審時度勢，更新觀念，調整個人理財投資意識和個人財富的儲蓄方式，運用多種理財投資工具規避風險，把握市場，為自己創造更多的財富。單壹的銀行存款不再是妳唯壹的選擇，儲蓄存款這種舊的投資方式將受到挑戰。
6.個人理財的具體內容有哪些？
個人理財主要包括三個方面:
A.個人理財規劃b .個人理財運營c .個人消費和個人信貸
A.個人理財規劃
1，個人財產分析:弄清楚自己實際有多少財產。
個人凈資產=個人總資產-個人總負債
個人負債總額
個人資產負債率= - 100%
個人凈資產
個人總資產:流動資產、投資資產和個人固定資產。
個人負債總額:長期負債和短期負債。
2.個人收支分析:日常收入和日常支出。
個人收支損益=日常收入-日常支出
損益值>零:個人有壹定的日常儲蓄。
損益值=零:日常收支平衡，日常生活無儲蓄。
損益值<零:個人入不敷出，只好動用原有的積蓄，或者借錢。
3、個人理財目標:
●根據時間的長短:
短期目標(約1年)，中期目標(3-5年)，長期目標(5年以上)
●按照生命過程:
個人單身目標，家庭組建目標，家庭成長目標，子女教育目標，家庭成熟目標，退休前目標，退休後目標。
個人理財目標在設定後並不是固定不變的，而是要根據執行情況和環境背景及時調整，以符合自己的實際要求。
4.個人理財計劃:個人理財投資步驟和個人理財實施計劃。
根據個人理財目標，制定相應的個人理財計劃，選擇最佳的投資步驟和實施方案進行個人理財投資操作。
根據個人理財計劃，制定具體的理財投資步驟和理財實施方案，有計劃、有步驟、有計劃地進行個人理財，讓妳的錢得到科學合理的安排、消費和有效的管理和投資，從而獲得最大最好的收益，創造更多的財富。
B.個人理財操作:投資工具、投資組合、投資運作。
根據自己的條件、能力、素質，選擇合適的投資工具進行個人理財投資，會產生良好的投資回報。如果盲目跟隨別人投資，或者選擇不熟悉的投資工具，會給自己的資產帶來很大的風險。
1.目前，國內主要的個人理財投資工具有:
投資工具、儲蓄保險、債券基金、外匯股票、期貨、房地產、金銀收藏
投資工具、儲蓄保險、債券基金、外匯股票、期貨、房地產、金銀收藏
風險低，低，低，中，高，高，中，高。
盈利能力低，低，中，高，高，中，高。
變現能力有高、低、中、高、高、低、低。
2.投資組合:
“不要把雞蛋放在壹個籃子裏”。不同的投資工具各有利弊。如果將個人所有資金集中在壹個投資工具上，往往無法有效防範投資風險，風險很大，難以獲得理想的投資收益。因此，個人應分散投資工具，形成壹定的投資組合。
“損人不利己”，分散投資組合，將資金分布在不同的投資工具上，是規避風險的有效投資策略。
每個人都應該根據自己的實際情況選擇適合自己的投資工具，建立適合自己的投資組合，這是個人理財投資成功的關鍵因素之壹。
3.投資運營:
當壹個人的個人理財目標、理財計劃、投資方案、投資工具、投資組合確定後，他的個人投資操作將對個人理財投資的成敗起到決定性的作用！
投資操作需要個人的投資經驗、投資技巧、心理素質和適應能力，任何壹個方面的缺陷都有可能導致個人投資的失敗。
金融投資市場是壹個充滿風險、不確定性和巨大可變性的市場。投資者要熟悉自己投資的品種，及時關註各方面的信息，做出正確的判斷和決策，及時調整自己的投資方向、投資品種、投資結構和投資數量，把握自己，把握市場，努力為自己的理財目標、個人、未來和子孫後代創造更多的財富！
個人消費和個人信貸:“花錢的藝術”
中國人壹向以勤勞、節儉、勤勞和簡樸著稱。在花錢方面，比精打細算和節儉要好。註意積累，能省壹分就省壹分，量入為出，千萬不要把口袋裏的錢都花光。人花錢的原則是:有多少錢，買得起多少錢。它非常穩定和堅固。壹般情況下不會借錢，承擔更大的債務壓力，屬於存錢消費原則。
但是，時代在不斷前進和變化。在今天的新經濟時代，存錢用於消費的原則似乎已經落伍了。妳覺得壹個工薪階層想買房買車，如果只是每年把月薪壹點壹點攢起來，可能到退休都買不起房買不起車？到那時，他已經老了，退休了，房子車子都成了他微薄退休金的負擔。也許他將不得不放棄，所以他會在他的生活中留下壹些遺憾！
如果參加工作後，他能通過銀行提供的信用貸款和抵押，買下自己需要的房子和車子，每年拿出壹部分工資來還貸，等他老了，房子和車子都是他的，他會給後代留下壹大筆遺產。為什麽不做這樣的事？
信用消費，貸款消費，這是我們這個時代(在中國)應該倡導的壹種全新的生活理念。我們應該用明天的錢來完善今天的設備，為明天創造更大的財富。
信用消費和貸款消費應該是因人而異，不完全相同，要根據自己的收入水平、還款能力、信用程度、債務風險來決定。無良的惡意信用消費不會從中受益，反而會受到傷害。
合理把握信用消費，會讓妳的今天和明天更美好！
7.個人理財服務會為妳做些什麽？
個人理財服務:幫妳如何賺錢，如何花錢。它是妳個人理財的“顧問”和“參謀”。
個人理財服務的具體內容:
A.幫助做個人理財規劃:幫助做個人財產分析，個人收支分析，幫助做個人理財目標，個人理財規劃，推薦最佳的個人理財方案和投資組合。
B.提供全方位的個人理財信息和投資建議:提供全方位的個人理財信息和投資建議，包括:金融信息、銀行儲蓄、人壽保險、債券購買、投資基金、外匯買賣、股票市場、期貨交易、房地產、金銀珠寶、古玩文物、錢幣郵幣卡、福利彩票等。
C.提供個人金融服務:信貸服務、抵押服務、法律服務和代理服務。
八、個人理財服務涉及個人(家庭)的方方面面，是壹門包羅萬象的綜合性學問。
個人金融服務是壹項綜合性服務，涉及的內容非常廣泛，如政治、經濟、金融、企業、家庭、個人等。，而且幾乎涵蓋了個人(家庭)生活的方方面面，並以個人投資服務和個人信貸服務為主。在當今時代，為個人(家庭)投資理財提供了很好的幫助。
由於個人理財業務涉及面廣，從事個人理財業務的人必須具備廣泛的金融知識和投資技巧，並能對實際情況做出及時準確的分析和判斷。只有這樣，他們才能適應投資市場變化的需要，更好地為我們的客戶服務。
個人理財包羅萬象，壹個人的知識和能力總是有限的，往往達不到客戶的預期目標，這需要集體的智慧和力量。為了有效地發揮這種力量，個人金融服務機構必須聚集眾多優秀的專業人士，組成強大的服務團隊，讓客戶有限的資金投入獲得最好的回報。
九、個人理財是壹種非常個性化、人性化的理財模式。
當今社會，每個人(家庭)的經濟狀況都不壹樣。個人理財服務針對不同的個人(家庭)制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略。所以每個人(家庭)采取的投資方案都不壹樣，非常個性化。
既然個人理財是針對個人(家庭)的個性化服務。因此，必須建立壹種相互信任和溝通的服務模式。只有人與人之間真誠溝通，心與心的溝通，客戶與服務機構之間相互信任、理解、支持，客戶才能得到最完美的服務。這樣就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，體現了個人理財的高度人性化。
十、發展我國個人金融服務業的緊迫感
目前，我國城鄉居民銀行儲蓄存款余額已達10萬億元。在銀行存款利率相對較低的情況下，部分居民儲蓄存款會轉向其他個人投資領域。如股市、保險、債券、基金、外匯、期貨、收藏等。，但就普通大眾的個人投資理念和投資技巧而言，還很不成熟和完善。盲目投資容易導致投資風險和投資失敗。如何提高人們的個人金融投資意識和投資技巧，樹立正確的個人投資理念，掌握熟練的投資技巧，需要盡快建立符合我國實際情況的個人金融服務體系。向廣大民眾宣傳普及個人理財理念，提高民眾個人理財意識的技能，有效服務廣大民眾！
進入21世紀後，中國政府明顯加快了金融體制改革的步伐，如開放式基金、創業板、b股市場、保險市場、期貨業、信托公司、黃金市場等。壹個普通人很難壹下子掌握更多的金融概念和知識，掌握多種金融投資技巧。這就需要建立壹個比較完善的個人理財服務行業，為廣大民眾服務，為他們提供全面、全方位的個人理財投資咨詢、信息和建議，當好民眾的“參謀”和“顧問”。為人民做點事，造福人民！
目前，中國已經加入WTO，金融業受到外資金融機構的強烈挑戰，個人金融服務將難以避免。中國的個人金融市場是壹個潛力巨大的市場，國外同行對這塊肥肉早就虎視眈眈。國外同行勢必搶奪這壹領域，而國內個人金融服務業才剛剛起步。壹個蹣跚學步的孩子怎麽能和壹群身經百戰的老兵競爭？因此，中國應該抓緊時間加快培育和發展中國的個人金融服務業，以便與外國人爭奪壹席之地。