職工退休時的社保養老金由兩部分組成:養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。其中包括:
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計算月數(50周歲195，55周歲170，60周歲139，120不再統壹)。
基礎養老金=(上年度全省職工月平均工資+本人月平均繳費工資)÷2×繳費年限× 1% =上年度全省職工月平均工資(1+本人月平均繳費指數)÷2×繳費年限× 1%(公式中:本人月平均繳費年限)
從上面的公式可以看出，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的水平取決於個人的平均繳費指數，即他的實際繳費基數與社會平均工資之比的歷史平均值。最小限制為0.6，最大限制為3。
所以在養老金的兩種計算中，無論什麽情況，繳費基數越高，繳費年限越長，養老金就越高。
養老金是無限期規定的。只要領取者活著，就可以享受每月的養老金。即使個人賬戶養老金已經用完，也繼續按原標準發放，個人養老金根據社會上職工月平均工資的增長逐年增加。所以，活得越久，能得到的就越多，肯定比交費劃算。
二、養老保險的基數和申請條件
職工繳費工資高於全省上年度社會平均工資300%的，以上年度社會平均工資的300%為繳費基數；職工繳費工資低於全省上年度社會平均工資60%的，以全省上年度社會平均工資的60%為繳費基數。
以個人身份參加養老保險的個人，以當地上年度職工社會平均工資的壹定比例作為個人繳費基數，可選檔次為60%、80%、100%。基於社會平均工資逐年提高，部分省市考慮到個人承受能力，提高了40%的檔次。
應用條件
職工每月領取基本養老金必須符合三個條件:
1，達到法定退休年齡並已辦理退休手續；
2、單位和個人依法參加養老保險並履行繳納養老保險費的義務；
3.個人繳費至少15年(過渡期內繳費年限含視同繳費年限)。今天，我國企業職工的法定退休年齡是:男職工60周歲；從事管理和科研的女職工55周歲；從事生產和輔助工作的女職工年滿50周歲，女性自由職業者和個體工商戶年滿55周歲；基本養老金=
全省上年度職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%；個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數；以上兩項A+B之和為每月金額；
通過以上描述，我們了解了養老保險的計算方法和基數。只要16歲以上，就可以繳納養老保險。養老保險涉及到我們晚年的生活保障，應該高度重視。
養老保險的申請條件和程序因地區和國家政策不同而不同。通常情況下，申請養老保險需要滿足以下條件:達到法定退休年齡，連續繳納養老保險費達到壹定年限，以特定單位或個體經營者身份繳納保險費。申請流程壹般包括以下步驟:首先，了解所在地區的養老保險政策和要求；其次，準備好相關材料，如身份證、社保卡、勞動合同等。然後，去當地社保局或相關機構提交申請表和材料；最後，等待審核和審批結果的通知。辦理養老保險，需要準確填寫申請表，提供真實材料，按時繳納保險費。如有疑問，建議咨詢當地社保局或專業機構。
法律依據:
《中華人民共和國社會保險法》;
第二章基本養老保險
第十條從業人員應當參加基本養老保險，用人單位和從業人員應當繳納基本養老保險費。無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員和其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，個人繳納基本養老保險費。公務員和參照公務員法管理的工作人員的養老保險辦法，由國務院制定。