Wealthfront以前是壹家投資咨詢公司。20111 2月，這家公司更名為Wealthfront，轉型為專業的線上財富管理公司，成為最典型的智能投資平臺。
和大多數智能投資平臺壹樣，Wealthfront的特點是成本低，盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行上報的數據，這些平臺在美國市場的管理費通常為每年0.25% ~ 0.5%。
背後的智能投資邏輯大致是以下流程:
首先，投資者需要填寫壹份調查問卷，問卷內容包括年齡、家庭收入、投資目的、損失接受度等七個簡單的問題。
根據投資人對這些問題的回答，自動對客戶的風險偏好進行評分(0.5分-10分，0.5分區間)。
根據這個分數給出相應的資產配置建議(例如以下是對風險偏好為8分的人群的配置建議)
(資料來自博道投資關偉)
智能財務管理的優勢
博道投資認為，除了成本低，智能投顧至少有以下三個好處:
1.去中心化有助於財富管理用戶將資產分散到不同的籃子中，追求風險與收益的匹配；
2.個性化:根據理財用戶的個人情況，為每個用戶提供個性化的投資建議，滿足不同需求；
3.長期投資，追求長期穩定的回報，而不是選股的回報。？
(資料來自博道投資關偉)
智能投資服務的現狀
據肖波粗略了解，目前推出智能投顧服務的平臺不下20家，尤其是互聯網金融整改後，更是以此為轉型方向，無壹例外地推出了“阿爾法狗”概念，強調“技術”出身，在資產配置領域掀起了壹股高科技潮流。
就產品而言，有三種:獨立推薦型(僅限公募基金推薦)、混合推薦型(包括除公募基金以外的p2p等金融產品)和壹鍵理財型(平臺設置好組合比例，壹鍵下單)。
(資料來自博道投資關偉)
中國智能投資的風險
壹個是車牌。只有銷售金融產品才需要相應的金融產品銷售許可證。否則會因為“只說不練”，只提供建議而不直接在平臺上購買基金和債券，影響用戶體驗。但對於壹些經營條件和股東實力都達不到門檻要求的機構，獲得這壹牌照的難度較大。
二是監管。在中國，金融業是高度管制的，分業控制，銀行理財，股票，信托，公募，私募。每個產品都有自己的牌照，很少有公司能同時擁有這麽多牌照。如果他們因為沒有牌照和資質，只能提供壹兩類資產，最終會變成賣自己的產品，與整體配置的理念背道而馳。
第三是法制。在中國，投資咨詢和資產管理是分開管理的，適用不同的法律法規。現階段還沒有專門的法律條文來規範智能投顧業務。
四、智力夠聰明，性格夠個性？幾個問題顯然無法了解壹個人投資的整體“適當性”，而妳的風險承受能力在不同階段、不同條件下可能是不壹樣的，“阿爾法狗”自然無法如此嚴密地跟蹤。
(資料來自博道投資關偉)