*中小企業信用擔保有限公司是政府投資的專業擔保機構，註冊資本3.8億元。公司自1999成立以來，服務地方經濟，支持地方中小企業發展，堅持政策導向、公司化管理、市場化運作，累計為地方中小企業提供擔保73億元，扶持企業1800多家。2006年，公司被中國聯合資信評估公司評為AAA級信用，被國家發改委主辦的全國擔保機構聯席會議評為全國十大最具影響力擔保機構。
中小企業融資難是壹個普遍性問題。和全國各地壹樣，* *中小企業的快速發展也受到資金問題的困擾。多年來，* *市委、市政府壹直高度重視中小企業發展，先後出臺了壹系列重大舉措，包括中小企業融資試點工作、信用體系和擔保體系建設、發揮引領作用的政策性擔保機構等，做出了巨大努力。國家開發銀行四川省分行積極服務地方經濟，充分發揮開發性金融在解決地方經濟“難點”和“熱點”方面的作用，大膽探索創新，在銀行業率先與地方政府合作發展中小企業貸款業務，推進信用體系和融資擔保體系建設。此舉為解決當地中小企業融資問題開辟了新的途徑，對當地經濟特別是縣域經濟的發展具有重要意義。* *作為當地最大的政策性擔保機構，在市委、市政府的關心支持下，在市中小企業局的指導幫助下，中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行、區縣政府、平臺公司緊密合作，搶抓機遇，求實創新，充分發揮市級平臺公司的引領作用， 充分利用開發性金融資源，支持地方中小企業發展，使開發性金融支持中小企業取得顯著成效。
壹、基本信息
* *中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行合作開展中小企業融資擔保於2004年6月正式啟動，新津縣作為第壹個試點縣，與開發銀行簽訂了合作協議，獲得5000萬元授信。2004年2月，第壹批10企業* * * 12萬貸款落實。經過近壹年的試行，2006年初開始向其他區縣推開。截至2006年底，全市已有20個區市縣與開發銀行簽訂了合作協議，貸款總額達22億元。其中新津、高新區、金牛區、雙流等14個區縣已正常開業，另有3個區縣首貸正在落實中。此外，開發銀行四川省分行、* *中小企業擔保公司分別與高新區天府軟件園、雙流蛟龍工業港、青羊工業集中開發區(西區)簽訂融資擔保合作協議，協議金額4億元。同時，* *中小企業擔保公司通過開發銀行1億元軟貸款支持，增加了註冊資本，擔保資金實力進壹步鞏固。經過近兩年的經營，開發銀行已累計發放中小企業融資貸款6億多元，其中僅2006年就新增客戶177戶，貸款規模4.78億元。
近兩年來，在開發銀行四川省分行、中小企業擔保公司、縣政府平臺公司和中小企業的共同努力下，開發性金融支持中小企業貸款成效顯著。貸款支持的中小企業整體銷售規模、利稅、勞動用工水平大幅提高，促進了中小企業成長，推動了縣域經濟發展。以新津縣為例，貸款支持的18戶企業營業收入平均增長18%，入庫稅金總額同比增加12萬元，安置農村和城鎮下崗職工1200人。在獲得貸款的18家企業中，新培育稅收百萬企業2家，新培育規模以上企業3家。2006年，雙流縣CDB貸款支持的29家企業入庫稅收平均增長54.48%，高於全縣平均水平32個百分點。受金融生態惡化影響，經濟發展水平相對落後的金堂、浦江兩縣金融機構已多年未增加本地貸款規模，中小企業發展受到資金短缺的嚴重制約。通過開發該行中小企業融資平臺，金堂有6家企業、浦江有5家企業獲得CDB貸款，實現了這兩個區縣擔保公司融資擔保業務的“零”突破。
目前，開發銀行中小企業融資擔保市縣兩級組成的中小企業融資平臺和網絡體系已經建立，體制和運行機制基本建立並初步完善。兩年來經營正常，沒有貸款逾期現象。許多企業在獲得貸款支持的同時，管理規範程度和水平得到提高，誠信意識明顯增強。開發性金融支持中小企業貸款在金融領域發揮示範和帶動作用，許多銀行分行開始將新的業務增長點放在中小企業項目上。多家金融分行正在與我公司接觸，探討如何借鑒開發性金融支持中小企業的經驗和運作模式，與我公司建立長期穩定的合作關系。
第二，經營方式
1、中小企業融資平臺組織及開發銀行貸款模式
首先，各區縣成立開發銀行中小企業融資領導小組，出資成立政府投資的平臺公司，同時選擇當地壹家金融支行作為委托貸款銀行。縣級平臺公司在地方融資領導小組的指導下開展工作，負責融資企業的初選和推薦，以借款人身份向開發銀行貸款，以委托銀行身份向中小企業貸款，並負責貸後管理和本息回收。* *中小企業擔保公司作為市級平臺公司，負責對區縣推薦的企業進行調查評估，作為擔保人為區縣平臺公司在開發銀行的貸款提供擔保，同時為區縣平臺公司向企業發放的委托貸款提供擔保。
貸款方式主要有平臺公司統壹貸款和擔保公司擔保；企業直接貸款，擔保公司擔保；有三種方式:平臺公司借款和借款企業聯保。基本模式是平臺公司放貸借款，擔保公司擔保。
目前開發銀行貸款利率在基準利率上上浮10%，擔保公司擔保費按年擔保額的1.5%收取。平臺公司與縣域委托銀行合計手續費0.4%-1%。
2、開發銀行合作中小企業貸款業務運行機制。
開發銀行中小企業貸款主要建立了三種運行機制，即民主評議機制、風險分擔機制和風險控制機制。
民主評議機制:各區縣成立貸款企業民主評議小組，選派熟悉企業或行業的民主評議員對區縣推薦的企業進行評議，提高審查決策的公平性和效率。通過民主評議的企業將被推薦給擔保公司和開發銀行。
風險分擔機制:貸款平臺捆綁貸款項目發生損失，* *中小企業擔保公司承擔70%的貸款損失，開發銀行承擔18%的損失，區縣平臺公司承擔12%的損失。開發銀行要求各區縣平臺公司在開發銀行交存捆綁貸款風險保證金10%-12%。對企業直接貸款、擔保公司擔保的項目，開發銀行暫不實行風險共擔。
風險控制機制:構建開發銀行、擔保公司、地方政府和平臺公司、委托貸款銀行、中小企業信用促進會參與的風險控制機制。風險管理不僅僅是某壹個企業或某壹個環節控制的，而是通過各方聯動、組織優勢、制度建設來實施的。比如，開發銀行不調查具體企業，主要以民主評議結論、擔保公司的保險調查和企業的財務審計結果作為評價依據。
三、主要做法
1，強化服務意識和風險防範意識，創新工作方法和措施。
* *中小企業擔保公司在推進CDB合作中小企業融資擔保工作中，強化服務意識和風險防範意識，結合CDB中小企業融資工作的特點，積極探索和創新擔保工作的新方法、新舉措。根據各區縣中小企業的基本情況和統貸業務的特點，公司專門制定了融資企業的評估標準和方法，設計了快速高效的操作流程，盡可能控制風險，創新了壹些風險控制措施和手段，並對貸款企業的擔保費用給予優惠。比如，在各區縣企業民主評議階段，我們進行了前期介入的定性初查，提高了區縣推薦項目的通過率和效率；在評審軟件企業、高新技術創業企業、農業產業化企業時，根據各自行業特點，在調查重點、評價方法、評價指標等方面進行適當調整。通過探索授信額度控制、設定技術準入條件、網絡公示等方式，公司對高新技術企業的擔保支持方式正在逐步完善；針對很多中小企業沒有反擔保措施的情況，我們利用風險控制的聯動機制，配合地方政府對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業存貨等資產進行監管，創新反擔保措施。公司主要采用平臺公司統貸的方式，增加中小企業融資服務的整體覆蓋面。同時，對個別具有重點行業示範和帶動作用的優秀項目爭取直接貸款，以點帶面，多種方式支持企業。
2、結合區、市、縣區域經濟和產業集群的特點，優化擔保資源配置
在推進開發性金融中小企業融資擔保工作的同時，我們與CDB緊密合作，結合當地縣域經濟和優勢產業特點，大力支持重點行業和特色產業，努力實現開發性金融資源支持中小企業的效益最大化，實現信貸資源的優化配置。在高新區和青羊區，我們主要支持電子信息和軟件企業、精密模具制造企業和生物醫藥企業。在郫縣、都江堰，優先支持豆瓣制作企業和農家樂項目。在浦江、金堂，重點抓農業產業化龍頭企業項目。在武侯、崇州，企業是以該地區的皮鞋、皮革、家具產業集群為特色支撐的。此外，我們還根據各區縣政府和CDB各階段的工作重點，對臺資企業、留學回國創業企業、小微企業等給予支持。隨著產業在園區的集聚，各地工業園區蓬勃發展，更多的優勢產業和優質客戶聚集在園區。我們及時調整工作思路，拓寬尋找優質客戶的視野，將開發性金融中小企業融資擔保服務體系延伸到產業園區。自2006年4月以來，CDB及擔保公司先後與蛟龍工業港、天府軟件產業園、青羊工業集中開發區簽訂了合作協議。目前，園區推薦的許多項目都得到了CDB貸款的支持。
3.樹立“大擔保”理念，充分發揮市級平臺公司的主導作用，積極推進信用擔保體系建設。在大力推進CDB合作中小企業融資擔保工作中，* *中小企業擔保公司始終樹立“大擔保”理念，充分發揮公司作為市級平臺公司的引領作用，積極推進開發性金融中小企業融資擔保體系建設。壹方面，運用“大擔保”思想解決項目開發、風險控制和對外合作中的具體問題，通過體制、制度和聯動機制優勢把握風險、推動工作；另壹方面，擔保行業的持續健康發展也有賴於信用擔保體系的完善和長效機制的建立。以“大擔保”理念推進中小開發性金融企業融資擔保體系建設。
我們與市、區縣融資領導小組緊密合作，通過信貸推介會、民主評議會、各類研討會、培訓會等形式，加強與企業、政府、委托貸款銀行的溝通，向企業宣傳誠信意識，向參與中小企業貸款工作的各方介紹我們的理念、標準和流程，提高聯動效率。為提高效率和防範風險，公司還與發展銀行四川省分行建立了定期的工作交流和溝通機制。為了使公司的工作更好地與各區縣對接，從2006年開始，公司按照區縣劃分了業務部門的職責，並在各區縣確定了相應的聯絡人員。通過業務培訓，加強與各區縣平臺公司的交流，經常與各區縣平臺公司的工作人員壹起考察項目，交流討論工作建議。通過培訓、交流和實踐，很多區縣平臺公司的整體工作質量和效率都得到了很大的提升。推動了中小企業融資擔保整體工作的開展。目前，在各方的密切配合和共同努力下，已初步形成了開發性金融中小企業“四方聯動”融資擔保體系，有效緩解了我市中小企業融資難問題，促進了中小企業和地方經濟的發展。
四。存在的問題及建議
總結和回顧近兩年來與開發銀行合作支持中小企業融資擔保的實踐，還存在壹些明顯的問題，主要體現在:
1.部分區縣積極性不夠，推薦項目質量有待提高，貸後管理仍然薄弱。
2.由於人員精幹，人員少，任務重，CDB統貸項目上報審批時間長，整體效率有待提高。
3.由於各方面的融資擔保，中小企業的融資成本仍然較高。
4.開發銀行貸款期限和品種單壹，不能滿足中小企業多樣化的融資需求。
建議開發銀行未來可以引入更多種類的貸款，充分發揮開發性金融支持中小企業的資金成本優勢，給予其更優惠的利率支持。
解決中小企業融資問題任重道遠。* *中小企業擔保公司將壹如既往牢記服務中小企業的宗旨，充分發揮市級政府平臺公司的主導作用，與開發銀行四川省分行和各區縣政府中小企業管理部門、平臺公司密切合作，* * *開創開發性金融支持中小企業融資擔保工作的新局面。
擔保中心2008年工作總結
2008年，在工業局領導的科學指導下，在首創擔保公司的大力支持和相關部門的大力協助下，首創擔保房山分公司克服國際金融動蕩、國內經濟下行、擔保行業風險加大的不利形勢，以服務企業為宗旨，加強風險控制、管理和創新，極大緩解了我區中小企業融資難問題，保持了穩健發展。
-擔保業務的完成
今年房山分局批復擔保項目136個，批復金額59675萬元；其中，到位項目135個，金額39675萬元；擔保到位數量和擔保金額分別比去年增長32%和27%。共批準擔保項目287個，批準擔保金額112214萬元；其中，已到位項目283個，到位擔保金額8221.4萬元；在保項目121，在保金額38445萬元，解除擔保責任項目162，解除金額43769萬元。超額完成了年初確定的各項任務。
在“工業強區”戰略的指導下，項目中，189為工業項目，占總數的66.7%；農業、商業和其他項目分別占總數的2.4%、13.1%和16.9%，可見保障資金的支持重點。擔保基金由成立之初的10萬元增加到5000萬元，擔保實力增強。
——主要做了以下工作。
壹是深入基層調查研究，努力開拓項目來源。
目前房山支行的項目來源主要來自三個渠道:壹是銀行推薦，二是鄉鎮、區部門推薦，三是企業自薦、互薦。由於渠道有限，部分企業對房山分公司還不了解。為了加大宣傳力度，上半年在工業局的組織下，業務人員分成四組深入各鎮、開發區進行調研，調研活動起到了宣傳作用。
為了支持園區建設，組織業務人員主動出擊。4月，他們走訪了26家入園企業，對其資金需求進行了摸底調查，並發放了擔保業務宣傳資料。目前，已為9家入園企業提供擔保貸款，金額7200萬元。
第二，加強銀企合作，降低企業融資成本
房山支行積極與北京銀行、北京農商銀行發展良好的合作關系，覆蓋上述兩家銀行的20多家支行，覆蓋我區整個行政區域，極大地方便了當地企業。為解決企業融資的時效性，今年6月組織了“銀熊合作聯誼會”，積極與合作銀行開展業務交流，相互介紹業務操作流程，解決實際問題。通過溝通，業務操作更加順暢，企業融資處理速度加快。辦理時間從業務開展初期的1個月左右，到現在最快三天就能放款。
為降低企業融資成本，房山支行利用自身良好的信用和眾多的資源為客戶擔保。經過多次與銀行協商，銀行貸款利率控制在10%以內。此外，分行主動下調擔保費和審查費收費標準，整體費率由原來的1.5%降至1.15%；與公證處協調降低了公證費，充分體現了房山支行全力服務企業、促進經濟發展的宗旨。
三是加強風險管理，完善制度建設
擔保是高風險行業。為了降低擔保風險，采取以下三種措施。
(壹)以修訂章制為切入點，構建完善的評價體系。
為降低擔保風險，狠抓人員管理和制度建設，嚴格執行業務審查制度、在保項目監控管理制度、逾期已賠項目管理制度、項目經理負責制等壹系列規章制度。風險控制包括擔保前的審查、擔保中的管理和賠償後的補償，涵蓋整個業務流程。
項目檢查采用A、B角輪換制，使檢查結果更加準確、全面。項目評審實行評委會制度。今年召開了19次評審會議，參加了125個項目，122個項目通過了評審，並對多個項目調整了擔保金額。評委會制度使項目評估公開透明，提高了項目決策的客觀性和科學性。
(2)積極探索科學有效的反擔保方案，控制擔保風險。反擔保措施的制定旨在控制企業的核心資產和關鍵人員的資產。反擔保措施有租賃權質押、動產質押、經營權質押、合格證監管等。，反擔保品種的增加增加了其違約成本，加強了反擔保的控制能力。
(3)加強保險監管，開展現場檢查。
對投保項目進行貸後監控是降低風險的有效途徑之壹。貸後監測主要采用以下方式:1)與銀行溝通，了解企業資金流的異常變化。2)通過社會上各種渠道了解企業現狀。3)定期收集公司財務報表。4)對保修項目進行現場檢查，檢查財務賬目、生產銷售、反擔保物有無變化。5)提前壹個月向貸款即將到期的企業送達到期通知書，督促企業按期歸還貸款。
四是創新服務理念，深化服務內涵
為解決企業在貸款到期前的資金沈澱問題，組織保險公司設立非營利性、會員制互助基金，為即將到期、還款出現暫時困難的企業提供小額、短期資金救助。經過去年的積極籌備，今年這項工作正式投入運行。截至2月底，已組織56家企業，籌資560萬元，14家企業用這筆資金解決了企業燃眉之急。
年初成立了金融服務部，主要有以下三個職能:壹是對申請企業的財務狀況進行分析，提出評估意見。二是為經營前景好、財務管理薄弱的企業提供財務指導。財務部成立以來，為12家企業提供財務指導，通過紮實的工作，為企業提高了財務管理水平，培養了人才。三是保險代理業務，在經營過程中，有些企業不願意花錢買保險。通過耐心細致的工作和與保險公司協調降低費率，他們現在已經代理了20家企業。
動詞 （verb的縮寫）未雨綢繆，應對風險
奧運會期間，部分企業停產，車輛限行，導致投保企業資金短缺，到期貸款償還困難，擔保風險加大。針對這種情況，房山支行采取1，利用互助資金為企業解決暫時困難，動員企業提前還款，對基礎好的企業簡化下壹步擔保手續。由於措施得當，奧運會期間共發放擔保16筆，擔保金額6430萬元，為14家企業提供了擔保貸款，保證了投保企業的正常經營，維護了奧運會期間的社會穩定。奧運會後，美國次貸危機引發的世界經濟危機對我區中小企業的影響開始顯現，部分企業訂單減少，利潤下降，擔保風險加大。針對目前情況，房山支行於6月5438+01對投保企業進行了臨時抽查，分析當前風險，研究應對措施，並適時與竇店鎮、合作銀行組織召開銀企銀企合作座談會。會上，“我們分析了當前嚴峻的經濟形勢，提醒企業謹慎投資，保存實力，加強應收賬款的催收，保持合理的流動性。”研討會起到了積極的作用。
第六，支持優勢企業做大做強
對符合產業導向的企業給予優先支持。如北京奧特舒爾保健品開發有限公司是我區重點企業，生產銷售“碧生源”系列保健品。房山支行先後為其提供了兩筆4200萬元的貸款擔保，使企業購置了先進設備，提高了生產能力，經營業績快速提升。2007年銷售收入2.4億元，上繳稅金2400萬元。2008年銷售收入達3.8億元，上繳稅金達5000萬元。與2007年相比，2008年銷售收入和稅收分別增長58%和654.38+008%，是我區的納稅大戶。北京燕山開關廠是我區生產電器設備的重點企業。為支持企業發展，分行為其提供了多筆* * * 2500萬元的擔保貸款。企業成功從原老廠搬遷至房山工業園，新建廠房13700平方米，取得了良好的經濟效益。2007年企業銷售收入81萬元，上繳稅金320萬元。2008年企業銷售收入110萬元，稅收510萬元。與2007年相比，2008年銷售收入和上繳稅收分別增長了77%和68%。北京金聯國宇制動泵有限公司是壹家勞動密集型加工企業，行業市場競爭激烈。2006年，公司通過招標進入比亞迪汽車匹配系統。由於缺乏流動資金，該公司面臨失去訂單的困境。在困境中，分行向該公司提供了200萬元的擔保貸款，使該公司順利履行了供貨合同，獲得了比亞迪F4單壹產品的獨家供貨權。2008年經查，該分行為該公司提供擔保貸款500萬元，該公司銷售收入達5200萬元，比2007年增長38%。
七、小額擔保工作
支持下崗失業人員自主創業，積極為個體工商戶提供小額擔保貸款。2008年辦理擔保貸款9筆，金額45萬元；共辦理擔保貸款14筆，金額70萬元。
八、鍛煉團隊，培養團隊精神。
壹年來，房山分行按照“內強素質，外樹形象”的要求，通過“學習、實踐、總結、提升”四個環節，加大對人員的業務培訓力度，通過集中培訓和自學相結合的方式，進壹步提高了人員的業務水平。分行內部形成了積極學習業務知識的良好風尚，為拓展業務提供了保障。
-有問題。
第壹，項目難考。
壹些中小企業管理粗放，財務人員流動頻繁，專職會計人員缺乏，財務賬目不全，資產不支付，賬務處理混亂。還有壹些企業因為經濟機密等原因不願意提供真實情況，企業想貸款卻不願意透露財務；此外，壹些企業提供虛假材料進行貸款融資。以上原因增加了項目檢查的難度，增加了擔保風險。
二是反擔保執行難
在業務操作中，發現反擔保環節的執行成為辦理擔保業務的難點:1。由於租賃權質押等反擔保措施需要村民代表簽字，反擔保措施無法實施或難以實施。2.每年重復辦理各種抵押手續，手續繁瑣，耗時長，企業反映強烈。
第三，法律聯系需要改善
擔保業務涉及大量法律事務，法律知識涉及物權法、擔保法、民法、土地管理法、農村土地承包法等多部法律。法律關系復雜。由於缺乏法律專業人才，僅僅依靠律師和現有的法律知識很難保證長期的業務需求。
-明年的工作計劃
隨著世界經濟危機的爆發，國內經濟下滑，中小企業面臨流動資金嚴重不足，增加了擔保行業的風險。針對上述情況，要積極創新新的服務措施，探索風險管理的新思路和新方法，支持企業發展，降低擔保風險，確保擔保資金安全。2009年，房山支行將以積極支持、穩步擴張、用好資金、巧用資金、降低風險、發展經濟的26字方針指導擔保工作。
壹是積極穩妥推進擔保業務發展。
繼續拓展項目來源，重點支持符合國家產業政策的高科技、節能環保、可循環利用、社會效益好的項目；此外，開發區內的企業實力強，有土地抵押，擔保風險小，應是支持的重點；跟進和支持區政府和工業局的重點項目。
二、加強保險監控，確保保障資金安全。
隨著業務的不斷發展，逐漸形成了壹套制度化、規範化、標準化的管理體系。在今後的業務開展中，要嚴格執行按月接收貸款的企業財務報表，定期聽取企業財務人員匯報，隨時走訪企業，加大監控力度，做到“眼勤、腿勤、口勤、手勤”，多走訪企業，多詢問企業狀況，多閱讀企業信息，檢查到位。及時與貸款銀行隨時核對在保項目，梳理存在的問題，如有危險前兆，提前采取相應措施。通過強化上述措施，努力避免或減少工程賠償，實現擔保資金的安全、科學、高效運行。
第三，推進鄉鎮擔保體系建設
為加強鄉鎮政府的風險控制，2009年擬采用鄉鎮政府推薦的項目。鄉鎮主管部門對當地企業的擔保申請進行初審、推薦和擔保。貸款到位後，協助分行監控被擔保企業，動員鄉鎮參與擔保項目控制和貸後監控，使鄉鎮成為風險防控的重要環節。
第四，深化服務，降低風險
繼續發揮保險企業互助協會、金融服務部、經濟圈的作用，為企業提供實實在在的服務，使企業把房山支公司當作真誠的朋友，自覺樹立誠信意識。通過服務達到降低風險的目的。
五、培育優質客戶，鼓勵企業誠實守信。
2009年要盡量從投保企業中選擇信譽度高、經營前景好、管理規範的企業，認定為分行優質客戶。對於優質客戶的擔保申請，簡化擔保手續鼓勵企業誠實守信，努力建設誠信社會。
第六，補充專業人才，加強團隊建設
隨著業務量的不斷增加和內部管理的完善，對團隊建設提出了更高的要求，急需具備相應專業知識和職稱的人才資源作為支撐。因此，公司計劃增加壹名商業會計師，以補充在項目評估和為企業提供財務指導服務方面的實力；增加壹個專業律師，補充法律環節的薄弱。
2009年，百年壹遇的國際經濟危機對擔保行業來說充滿了機遇和挑戰，我們將承擔艱巨的任務和巨大的風險。但我們堅信，在工業局的領導下，在首創擔保公司的支持下，我們將以高度的責任感，克服困難，化解風險，推動擔保工作再上新臺階。