1.？高先生和高太太月收入合計30000元，年分紅50000元，年收入合計41000元。家庭壹年生活費大概需要654.38+0.2萬。家庭年結余29萬元。目前每年的結余和家庭的留學資產規劃基本持平。為了保證家庭的流動性和應急儲備，房產規劃成為這個家庭資產規劃的剛性需求。
2.？高先生家庭現金資產30萬，固定房產兩套，壹套價值265，438+萬自住，壹套價值654，38+0.8萬投資。目前還有70萬元貸款未還。
3.？高磊新西蘭留學每年學費20萬左右。另外，新西蘭留學需要提前交壹定的押金，大概在30萬左右。因此，為了完成高磊出國留學的第壹步，家裏有50萬的資金缺口。
4.？經專業機構評估，高先生和高太太均屬於低風險偏好客戶。
5.？高磊打算出國留學，壹年預科，四年本科，要做好合理的保險規劃。
二、關於留學基金規劃的建議
1.留學資金缺口的計算
目前新西蘭留學存款和第壹年學費需要50萬，形成家庭資產第壹缺口。高先生希望賣掉自己的投資房準備在高磊留學，但是投資房還有70萬未還貸款，形成家庭資產的第二次資金缺口。
2.房地產規劃
高先生希望出售投資房，在5年內為高磊提供約654.38+0萬元留學資金。再加上新西蘭留學第壹年還有缺口，賣掉投資房就成了高先生壹家的剛性需求。高先生現有銀行理財40萬，融資到期可變現，還有30萬現金存款，共計70萬，用於償還投資性房地產的借款。那麽變現房產可以盤活家庭資產654.38+0.8萬元。
3.留學基金和保險規劃
高先生家庭資產盤活後，聯系留學中介在高磊做好了新西蘭留學的壹切準備，交了30萬的保證金和壹年20萬的學費。高磊的留學夢又向前邁了壹步。但是“子女行萬裏路，母親心有余悸”，父母總是擔心孩子出國留學，所以商業保險的配置就顯得尤為重要。我國實行社保“壹老壹小”以來，醫保得到了很好的保障。另外國外學校給每個學生都提供了醫療保險，所以醫療保險還是比較齊全的。建議高先生為高磊選擇消費型保險(定期壽險和意外險)，具有低費用、高保障的特點。
第三，對家庭剩余資產投資的建議
高磊第壹年的留學計劃完成後，高先生和高太太更放心了。他們需要專業人士幫助他們規劃剩余資金。扣除每年的生活費和孩子的教育費，高夫婦的收入基本不多。子女留學使得這個小康家庭的家庭資產增長停滯，所以規劃好現有的資金就顯得尤為重要。目前兩人還持有基金20萬元，現金資產654.38+0.3萬元。
根據家庭配置的金字塔模型，家庭需要預留10%的資產作為定期存款或現金管理理財作為家庭備用金；由於高先生和高太太屬於低風險偏好客戶，建議將70%的資產投資於低風險、中長期和固定收益類產品，作為家庭財富的補充。建議20%投資權益類產品，根據市場熱點獲取收益。
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