遭受重罰+坐牢
在美中國留學生吳(音譯)抱怨說，近兩個月來，她的信用卡經常被盜刷，幾乎每周都有被盜刷的賬單！她覺得很可怕，趕緊聯系銀行掛失信用卡。銀行告訴她，先把錢退回去，核實清楚。然而，幾天前，她收到了銀行的壹封信，要求她在近期內將賬戶上的錢全部取出。銀行決定關閉她所有的賬戶！這讓吳先生很震驚，他不斷反思自己到底做錯了什麽，導致銀行毫不留情。
心慌的吳同學上網壹查，發現原因可能不是銀行卡被盜，而是她幾乎每三四個月就會往賬戶裏存至少兩萬塊錢，引起了銀行的註意！吳說，她每年春假、暑假、聖誕節都會回中國，有時候暑假也會去學校。暑假前後她也會回國，每次回美國都會帶現金，存到銀行賬戶裏，幾乎都是兩萬多美元。
事實上，大部分經常往返中美的留學生和新移民都會選擇這樣的方式:攜帶大量現金前往美國。首先，它避免了國際現金交易的手續和麻煩。第二，“回國不容易，壹下子多帶點”也是很多中國人的心理。反正把現金留在自己的賬戶裏用於日常消費，似乎是合理的，也是讓人放心的。但吳此舉有何不妥？！
而且問題好像是2萬元！
根據美國聯邦法律規定，如果存取款超過654.38美元+00，000元，必須向財政部提交“貨幣交易報告”才能避免申報，最高可判654.38+00年監禁！
因此，吳頻繁大額存款且不上報，會讓銀行認為有洗錢嫌疑。這似乎是銀行關閉他所有賬戶的壹個重要原因。
合理規避也被判刑。
那就照章辦事，註意上限就行了？但是看似合理的取款也是要判刑的！
密蘇裏州的壹名企業主在五個月內提取了65，438+08筆存款。大多數取款是連續幾天或僅相隔幾天進行的，每次取款少於65 438美元+00 000美元。他向銀行工作人員供認，他故意提取不超過654.38+0萬美元，以避免填寫貨幣交易報告。最終以明知填寫貨幣交易報告的門檻，卻故意規避這壹申報要求的罪名被逮捕，面臨最高10年的有期徒刑！
根據以往案例:壹周取款3次以上，每次金額超過1000美元。在這種情況下，妳的賬戶很容易被國稅局盯上！
存巨款是有風險的。
取款是嚴格把關的，妳賬戶裏的存款總是無人問津吧？但是美帝國主義仍然是這樣壹個神奇的國家:
伊利諾伊州的壹名亞裔店主將壹大筆現金分成幾筆小額存款，以避免聯邦申報。從2014到2015，每隔幾天就有幾千塊錢的現金存入美國銀行的賬戶，* * *存了64次，幾乎每次都是3千塊錢，總計約19萬塊錢。
存款不足$65，438+00，000是絕對合法的，但是故意存入巨款以逃避國稅局的監管是違法的！等待他的是近3.5萬美元的罰款、6個月的家庭監禁和5年的緩刑。
《銀行保密法》規定，如果在30天內，銀行懷疑儲戶有意每次存入不超過65，438+00，000美元，可能涉及洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行還必須向國稅局提交可疑活動報告。
註意法案中提到的“懷疑”二字。如果國稅局懷疑，他們會采取行動。財產壹旦被沒收，要拿回來極其昂貴，所以很多人幹脆放棄。* * *經常在找不到更多證據的情況下主動和解，但必須是有條件的和解。因為起訴聯邦政府的成本太高，很多人不得不忍痛接受。
自2007年以來，已有600多名納稅人因“拆分存取”被沒收高達4300萬元。“零存款巨款”現象在美籍華人中相當普遍，但壹不小心就會被盯上。所以壹定要註意掌握正確的存款技巧！
安全存款法
1.每筆存款為2000美元以下的現金，小額存款每月不超過4次。
2.如果有超過$65，438+0，000的合法現金需要存入，直接告訴銀行，備案後存入。
盡量用支票存款。
4.去郵局買現金支票匯票，分為國內現金支票和國際現金支票。沒有有效期，丟了可以補辦。美國現金支票最大面額為65438美元+0，000，每張支票收取65438美元+0.6-2。然而，國際支票的最大面額是700美元，每張支票4.75美元。妳可以把國際支票寄給世界上的任何人，然後在當地銀行兌現。
千萬不要這樣把現金帶進美國！
全部沒收甚至判刑
除了存取款有“門道”之外，壹些中國人攜帶現金入境可能也有違規之處！
華人社區有句話叫“人多力量大”。壹個人做不到的事情，很多人齊心協力，齊心協力，才能順利“過關”。因為美國海關的規定，攜帶超過1萬美元的現金入關需要申報。為了避免申報的麻煩，中國人會想到把大額現金拆分，讓同行的親戚朋友幫著攜帶過境。這不僅在過海關時“行不通”，辛苦賺來的現金甚至可能被沒收充公。
洪先生壹家就遭遇了“拿到了美國簽證卻過不了美國海關”的悲慘經歷。6月，洪先生帶著父親、哥哥壹行來到美國，三人帶了3萬美元。知道入境美國需要誠實申報，在飛機上填寫申報單時，我確實勾選了“是否攜帶654.38+0萬元以上”。
當被壹名官員問及帶進來的錢數時，他的父親解釋說:“三個人平均帶了654.38+10萬元。”然而，當海關人員搜查包裹時，他們發現了3萬元，因此他們最終被貼上了“不誠實”的標簽，3萬元全部被沒收。
很多人會疑惑，為什麽在填寫報關單的時候，這3萬美元要被全額沒收？！攜帶現金真的有上限嗎？
原來，這與CBP美國海關和邊境署近日正式宣布的壹項新政策發生了碰撞:嚴禁攜帶超額現金/支票入境！這也可以解釋為什麽像洪先生這樣壹起來中國的中國人容易被沒收現金~
政策的具體規定:
？無上限:攜帶現金/支票進出美國沒有金額上限。
？個人入境:如果攜帶超過$654.38+00，000的現金，需要申報並填寫FinCEN105表格。
？多人錄入:多人分組錄入，如果攜帶的現金/支票總額超過000，需要申報，填寫FinCEN105表格。
？不可拆解:在多人壹起入境的情況下，不允許將現金/支票拆解給團隊中的多人，以“減少”攜帶金額，避免申報。
？超額沒收:攜帶金額超過000未申報，可能面臨全額沒收，甚至接受法律處罰。
為了讓大家更好的理解，海關官網還舉了壹個例子:
如果小啊和小B壹起進入美國，小啊攜帶000，小B攜帶000。在海關眼裏，他們有000+000=000(超過000的申報行)要申報，填寫FinCEN105表格。
說白了，美國海關只認錢，不認人。只要攜帶654.38+0萬美元以上，就必須申報，不管這654.38+0萬美元屬於多少人，也不管同行的人是什麽關系，就是不想讓人利用他們需要申報654.38+0萬美元以上。說真的，防止洗錢！
那些東西是妳帶現金入境時最容易忽略的。
超過$ 1。壹萬要申報，包含壹萬嗎？
根據美國海關的規定，如果妳隨身攜帶超過65，438+00，000美元的現金或鈔票，妳必須在入關時申報。那麽問題來了，如果恰好是1萬元，要不要申報？9999美元呢？
抱歉，目前美國海關沒有明文規定，也沒有類似案例。但是海關人員可能會懷疑妳有鉆空子的嫌疑。為了省心，我建議舉報。
2.是不是只有美金才能攜帶壹萬多人民幣？
根據美國海關的規定，攜帶現金時需要申報的不僅僅是美元，任何國家的貨幣兌換成超過65，438美元+00，000美元的都要申報:
按照目前的匯率:
65，438+0，000美元= 65，983人民幣。
65，438+00，000美元= 77，609 HKD。
65，438+00，000美元= 8，965，438+08歐元
所以請記得在入關前按照當天的匯率兌換手中的其他貨幣。另外，海關人員檢查時，會計算美元和人民幣(或其他貨幣)的總額。只要金額超過654.38美元+0.00萬，所有款項將被沒收，無需申報。
3.超過10，000美元的支票需要申報嗎？
美國海關不僅接受鈔票，也接受支票。出入境人員攜帶的旅行支票、現金支票、他人簽發的個人支票以及有價證券，也必須計入654.38+0萬美元，超過654.38+0萬美元的必須申報。
如果我想攜帶大量現金入境，該怎麽辦？
1.如實申報-填寫海關申報表指南
第壹步:請在美國海關申報表13項勾選“是”。
第二步:填寫金融EN105表格。
根據美國海關的規定，如果妳攜帶的現金或支票總額超過000英鎊(美元或等值外幣，或兩者的組合)，法律要求妳填寫表格FinCEN105(原海關表格4790)，並提交給海關和邊境保護局。
:fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf
2.我不想麻煩申報，但是如果我想帶很多現金該怎麽辦？
A.國內銀聯借記卡→直接取款
到美國後，找壹個有銀聯標誌的ATM機。花旗和中國信托都可以按現在的匯率直接提取美元。
優點:免去了國內換匯的麻煩，而且比國內匯率低，更劃算。
缺點:需要壹定的手續費，不同的銀行卡手續費不同。詳情請咨詢銀行。
B.到美國後開戶→轉賬
需要帶護照和能證明身份的證件，可以是國內身份證，也可以是駕照。
優點:有了美國銀行卡，可以在更多的地方消費。因為有些地方不接受中國銀聯卡。
缺點:匯款行會收取3%的國際匯款手續費，電報費是150每份，收款行也會收取10美元的收款。
提示:妳最好在離開美國前註銷妳的賬戶，否則小額賬戶將被收取管理費，超過半年不使用，賬戶將被凍結，余額甚至無法追回。如果在美國買保險，要保留賬戶續保保費。
C.雙幣信用卡→取現
雙幣信用卡可以取現，但是跨境取現手續費很貴，不是緊急情況，沒必要。
優點:不提了，雙幣卡最方便。無需轉賬，兌換外匯，國內人民幣，在美國直接刷卡消費。
千萬不要這樣往美國寄錢。
禁止海外“分匯”
既然妳有大量現金要申報，壹定是機智的想到了匯款，大大省去了申報的麻煩。但是我還是不忍心告訴妳:匯款沒那麽簡單！
上海的王先生準備來美國投資移民。上周，他給親戚的賬戶轉了33萬人民幣。銀行換匯後，後者被櫃臺人員告知不能將錢匯出境外。原因是“錢幾天前才到賬，兌換後必須馬上匯出。明明是代別人換的。”
原因是今年6月5438+10月，中國外匯管理局發布了新的“分拆禁令”:中國公民在境內購匯最高限額為每人每年5萬美元。
想匯30萬以上怎麽辦？找六個人分別購匯匯款可以嗎？！
沒想到，資源更豐富的外匯局在今年6月5438+10月發布了“拆匯”禁令，填補了多人購匯的“漏洞”！還有壹個“黑名單”，違規者將無法享受兩年總計65438+萬美元的外匯額度。
外管局定義的“拆分匯款”:
？五個以上不同個人，當日、隔日或連續多日購匯後，向境外同壹個人或機構匯出外匯；
？個人7日內從同壹外匯儲蓄賬戶提取接近等值65438美元+0，000元的外幣現金5次以上；
？同壹個人將其外匯儲蓄賬戶中的存款轉給五個以上直系親屬等。
急需大額匯款怎麽辦？
本來為了應對人民幣的下跌，誤傷了大量的海外留學生，或者買房、移民、投資等需要大額海外資金的人。如果真的需要很多錢，真的沒有辦法嗎？！
？壹次性大額匯款
外管局還是比較合理的，需要帶身份證和相關材料去銀行大量購匯。簡單來說，交大學學費就帶學校通知書，海外買房就帶房產證等證明。具體材料請查閱國家外匯管理局官網:
壹般來說，設置這個上限的目的是為了防止洗錢。如果妳的錢有合理的來源和去向，並提供充分的資料證明，可以忽略“匯款上限5萬元”~！
？多筆小額匯款
如果想避免提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款。這裏需要註意的是，在中國，妳需要更多的人幫忙匯款，每人匯5萬美元。美國的收款人也要在美國多開幾個賬戶，避免大筆資金流入同壹個賬戶，引起* * * *的註意。最好是直接從中國的賬戶匯款到收款人在美國的賬戶。不要先匯錢到美國的其他賬戶，再轉到收款人的賬戶。
來自中國的匯款→在美國的合法和經濟途徑；
費用構成:匯款銀行費+電報費+中間行費+匯款銀行費。如果匯款，就沒有電報費了。
1.電匯(不含中間銀行費用):
電匯可以合理選擇銀行，避免中間銀行手續費。
全球美元清算的中心在紐約，因為中國銀行和中國招商銀行都有紐約分行，所以從這兩家銀行匯錢到美國不需要中間銀行，中間銀行手續費完全可以免除。
？招商銀行:招商銀行金葵花卡用戶，所有匯款手續費全免，手續費為0。招商銀行卡金卡用戶，那麽手續費五折。
？如果國內城市沒有招商銀行，中國銀行的手續費是所有銀行中最低的。
提示:壹定要選擇中國和美國都是大銀行，所以很少或者不需要中間銀行。
二。匯款(免電報費):
匯款的壹個好處是不需要收電報費，而且中國銀行的手續費是最低的，所以融入是最便宜的。
但匯款需要人工攜帶或郵寄到美國，掛號費約10人民幣。詳情請咨詢當地銀行。
三、銀聯雙幣卡(免收所有匯款手續費):
適用性:使用中國銀聯卡在美國ATM機取款。
銀聯雙幣卡的優勢:
？可以有1主卡配4副卡，可以實現異地快速匯款。
？存款免手續費。
？在美國用借記卡消費不收手續費。
美國取款手續費:
美國大多數銀行收取的費用從2美元到5美元不等。
？PNC銀行:免美國手續費。
？花旗花旗銀行:免美國手續費，或者只收2美元。
？部分地區富國銀行:免收美國手續費。
取款的中文手續費:
國內大部分銀行每筆交易收費約15元人民幣，或者按金額的壹定比例加收。
？中國華夏銀行:每天1交易免收中國手續費。
？花旗銀行(中國):每天第二次付款免中國手續費。
提示:
？中國華夏銀行銀聯卡+美國PNC銀行ATM取款=每天第壹筆支付完全免費(中美不收任何手續費)。
？中國華夏銀行的銀聯卡/花旗集團(中國)的銀聯卡+美國花旗銀行的ATM取款=每天第壹筆支付完全免費(或者有些地方只收2美元)。
四、快速匯款(15分鐘)
韋斯特倫
在中國郵政或中國農業銀行辦理此項業務的個人填寫匯款單，支付壹定手續費後，收款人在全球任何壹家西聯匯款代理網點領取匯款只需15分鐘。
速匯金
在工行、交行或中信辦理此項業務的個人填寫匯款單，支付壹定手續費後，收款人在全球任何壹家錢克代理網點領取匯款只需15分鐘。如果將1000美元匯往美國，匯款手續費為15美元。如果妳喜歡這篇文章，請分享出來，讓更多人看到！