目前，我區玉米、小麥、大豆、馬鈴薯、油料作物、糖料作物等主要農作物均已納入國家和自治區財政補貼範圍。其中，主要糧食作物保險覆蓋率已達92%。
壹般災害的起點是20%以上的損失率，幹旱的起點是30%以上的損失率。最高賠償金額為被保險作物的保險金額。
水產養殖業和草業缺乏保險
不難發現，種植業的農業保險正在逐年推廣，而養殖業和草業的保險才剛剛試水。
2005年，作為全國首批9個農業保險試點地區之壹，我區開始試點奶牛保險。當年6月29日，PICC P&C內蒙古分公司在呼和浩特市賽罕區舍必亞村簽訂了全區第壹份奶牛保險單，投保奶牛10頭。
2007年，我區被列為國家政策性農業保險的六個試點省份之壹。承保公司從PICC P&C保險的1發展到3家，即中華聯合和安華保險公司也加入了承接農業保險的隊列。與此同時，小麥、玉米、大豆三種農作物保險和能繁母豬保險在我區問世。當年三大作物保險面積占實際播種面積的40%。
2008年，農業保險補貼品種增加，油菜、葵花籽等作物納入農業保險範疇，5種作物的投保面積占實際播種面積的90%。同時將能繁母豬、奶牛納入養殖業保險費補貼範圍。
從2009年開始，我區增加了壹些區域補貼品種。如興安盟、赤峰市、錫林郭勒盟、烏蘭察布市開展了馬鈴薯保險保費補貼試點。2011通遼市、赤峰市、包頭市開展溫室大棚保險保費補貼試點。目前，我區玉米、小麥、大豆、馬鈴薯、油料作物、糖料作物等主要農作物均已納入國家和自治區財政補貼範圍。其中，主要糧食作物保險覆蓋率已達92%。
“雖然我區的發展規模、承保面積、農牧民參保人數、財政補貼資金金額在全國都處於前列，但在現有保費補貼品種中，養殖業保費補貼品種較少，自治區畜牧業主要養殖品種肉羊尚未納入全區農業保險保費補貼品種。”自治區社科院相關專家坦言。
這位專家指出，肉羊是我區牧民家庭飼養的主要牲畜，占總收入的四分之壹以上。然而，廣大牧區季節性自然災害頻發，牧民抵禦自然災害的能力較差。壹旦發生災害，損失很大，很多牧民家庭貧困。因此，肉羊等養殖品種需要納入我區農業保險保費補貼範圍。
自治區保險行業協會相關負責人也指出，我區政策性水產養殖保險覆蓋率低。目前，我區牲畜存欄數已超過654.38+億(只)654.38+00年，但2065.438+024.29萬(只)，占當年牲畜存欄數654.38+02億(只)的654.38+0%。如果所有的保險都要保障，光是水產養殖險就有幾十億甚至幾十億的潛在保費。如何提高承保比例是今後政策性水產養殖保險必須解決的難題。
壹些商業保險公司正在嘗試開展肉羊養殖保險。今年6月，中國人保赤峰市林西縣支公司簽訂了全區首張商業種羊保單，為赤峰市林西縣市五家子鎮、大營子鄉、林西鎮的265.438+056只基礎母羊提供了654.38+0.72萬元的保險保障。這無疑為肉羊保險的推廣開了壹個好頭！
去年，我國聯合錫林浩特市草都農牧有限公司試點全國首個草業保險，今年又在烏蘭察布市豐鎮試點苜蓿保險。自治區保險行業協會相關負責人指出:“目前，自治區草原面積7880.4萬公頃。如果苜蓿草險試點成功，將成為自治區農業保險的又壹發展亮點。”
業內人士指出，推進水產養殖保險，需要政府發揮職能作用，積極爭取將當地有產業支持的水產養殖品種納入政策性保險補貼範圍；搭建保險公司與當地龍頭大型養殖企業的對接平臺，將大型養殖企業牲畜投保情況作為銀行授信的重要指標；充分發揮獸醫部門的積極作用，在疾病預防、耳標佩戴、無害化處理等方面制定相關獎懲政策。
保險公司承保熱情不高。
2012年底雪災後，付京華等10多位大棚種植戶提高了保費，卻遭到保險公司的冷落。原來這些溫室戶占整個棚改面積的比例太小，保險公司是不會承保的。
壹位保險業內人士坦言，農業保險是“無利可圖的生意”，利潤低，風險大，企業承保的積極性不高。
縱觀近幾年，水產養殖保險的發展舉步維艱，且有下降趨勢。歸根結底，水產養殖保險處於虧損階段，保險公司無利可圖。與其他保險業務相比，農業保險的盈利能力遠低於其他保險產品，所以對於綜合性商業保險公司來說，農業保險利潤低，承保積極性不高。專業的農業保險公司急於拓展其他險種，以分散農業保險帶來的風險。
“目前，自治區有6家公司具有農業保險經營資格。近幾年實際承接的只有三家保險公司，2008年壹直在用區域劃分。缺乏競爭制約了農業保險服務的改善。”自治區保險行業協會相關負責人指出。
根據2012《內蒙古自治區農業保險保費補貼實施方案》，我區農業保險保費補貼工作遵循“政府引導、市場運作、自願參與、協調推進”的基本原則。當前，各級政府都把推進農業保險作為壹項重要工作來抓。這項工作的效果主要靠擴大保險覆蓋面，降低保險費率，爭取盡可能多的保險理賠，這與保險公司開展業務的目的明顯不同。開展農業保險的公司都是商業企業，盈利是其經營的根本目的。所以，由於目標不完全壹致，政府的意願和保險公司的經營理念有很多差異。此外，部分地區政府部門農業保險補貼資金不到位，遲遲不撥付打擊了保險公司的承保積極性。
自治區社科院專家指出，今後要為農業保險公司營造良好的政策環境和氛圍，明確界定政府相關管理機構的職責範圍和農業商業保險公司的業務活動範圍，避免政府部門對農業保險公司的不合理幹預。同時，探索建立合理的政策性農業保險風險轉移和分配機制。建立農業再保險公司，引導從事農業保險的企業，與再保險公司進行再保險，轉移農業保險的風險，分散經營風險，消除保險公司的後顧之憂。
農民參保意識有待加強
我區政策性種植保險實行中央、省、盟、縣四級財政補貼90%保費，農民繳費10%；奶牛保險由財政部補貼50%，養殖戶和龍頭企業共同承擔15%，其余由自治區級財政補貼；能繁母豬保險費由中央財政補貼50%，自治區本級補貼20%，盟市和旗縣補貼10%，其余10%由養殖戶承擔。育肥豬保險中央財政補貼50%，自治區補貼20%，盟市、旗縣區補貼10%，養殖戶補貼10%。
有些農民不願意承擔農民自己籌集的部分。中國保險內蒙古分公司農業保險事業部暨三農保險部總經理王告訴記者:“從2007年開始，國家實施財政補貼農業保險政策，今年已經是這項政策的第八個年頭。對農業保險給予保費補貼是世貿組織認可的綠箱政策，以保險替代直接補貼對降低自然災害對農業保險生產的影響、穩定農民收入、促進農業和農村經濟發展發揮了積極作用。從我區情況看，廣大農牧民對主要糧棉油作物種植保險的了解程度和參保積極性較高。但由於個人繳費能力的限制，參與養殖保險的意願有待進壹步提高。"
業內人士指出，農業保險培訓的缺乏和保險公司的鄉鎮網點少，使得農民對農業保險只是壹知半解，導致他們的保險意識不壹。記者了解到，在壹些村莊，由於保險公司的網點沒有普及，農民沒有辦法投保。
作為我區最大的財產保險公司，目前，PICC P&C內蒙古分公司在區內中心鎮設立了273個具有展業和出單功能的“三農”保險營銷服務部，在周邊鄉鎮設立了326個具有保險咨詢和服務功能的“三農”保險服務站，在行政村設立了365，438+056個“三農”保險服務點。今年，公司向自治區保監局申請在鄉鎮壹級建設178三農營銷服務部，力爭用兩到三年時間覆蓋我區所有鄉鎮。
據王介紹，購買農業保險對農民有很大的好處。在保險期間，因暴雨、洪水、風災、雹災、凍害、幹旱、病蟲害、鼠害等造成被保險農作物直接受損或損失，損失程度達到合同約定的初始賠償點，農民即可獲得賠償。壹般災害的起點是20%以上的損失率，幹旱的起點是30%以上的損失率。最高賠償金額為被保險作物的保險金額。每個品種的保額不壹樣，這是由農戶實際投入的物化成本決定的。比如水田玉米400元，旱地玉米220元，油菜170元，葵花籽250元等。
在中國，許多省區的保險公司壹直在探索試點指數農業保險產品，如安徽的水稻種植天氣指數保險、成都的蔬菜價格指數保險、北京首個豬價指數保險、江蘇首個指數水產品保險等。這些指數型保險產品有效簡化了復雜的查勘定損工作，提高了風險可控性。我區還在部分地區開展了蔬菜種植成本保險和生豬價格指數保險補貼試點。下壹步，我區農業保險經辦公司將借鑒先進地區指數保險發展的成功經驗，根據自治區農牧業發展特點，開發適合本地區的指數保險，如肉牛、肉羊、馬鈴薯產值保險等指數保險。
在災難面前，我們會後悔，但我們是否應該有未雨綢繆的意識？
專家建議，應建立農業保險信息查詢平臺。參保農民(養殖戶)可自主、自由查詢保險、理賠等相關信息，鼓勵農民(養殖戶)自主維護權益。
此外，應建立多元化的農業保險投資機制。目前所有的自然風險都由農業生產經營者承擔，農業生產者在農業保險上的投資能力有限。因此，應該打破“誰種地誰承擔風險”的舊觀念，建立誰享受農產品誰就有義務分擔部分農業風險的新體制，即以政府、企業、投保人為主體的多元化投資機制。那麽，壹個新的農業保險世界將會到來。
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