壹、基本信息
金蛋理財宣傳:“妳投資的每壹分錢，都是妳借給大學生的分期消費貸款”，也就是妳買的有趣的分期債權。有趣分期車主從事大學生分期付款業務，已獲螞蟻金服領投2億美元融資。說到這裏，就不能不提到金蛋理財和趣分期的由來。最早的金蛋理財是趣分期推出的產品，趣分期拿出654.38+億美元為投資人提供全額本息保障。這種做法其實是不合法的，整個P2P行業都不允許擔保，更不允許自保。
當然，目前金蛋是壹家獨立公司，是南京阮直科技的全資子公司。趣分期的債權主要是大學生消費階段，可控性更強。
金蛋金融宣布母公司SoftSmart科技完成654.38+0.98億元的定增認購，並宣布新增資產——住房互聯網，國內最大的房地產抵押貸款互聯網金融平臺。目前金蛋的資產主要有:趣分期、迪廳分期、CEO貸、住房互金網、信托質押貸。
打開金蛋理財APP，打開妳看到的醒目圖片。壹個大1，下冊基於新三板。很容易讓人產生幻想，金蛋金融掛牌新三板。
其實並不是這樣的。互聯網金融第壹股是宜人貸，北京時間2月18在紐交所上市。可惜上市的時候也壞了。另外，國內沒有壹家互聯網金融公司，更沒有壹家P2P公司上市。
那麽立足新三板的金蛋呢？實際情況是金蛋金融被100%收購。收購方是南京軟通科技有限公司，成立於2007年。是壹家致力於中小銀行等金融行業信息化建設並於2015年2月登陸新三板的高科技公司。
然而，就在登陸新三板半年後，2065438+2005年9月，軟智收購金蛋金融，主營業務從金融行業的信息化建設轉型為互聯網金融。
這個婚姻清楚嗎？所以不是金蛋金融上市，而是借殼。當然，這種曲線救國的方式不能和正常的上市流程相提並論，用戶投資時壹定要看仔細。
二、項目
關於需求類產品，業內最為詬病的問題就是資金池，這是監管部門嚴格禁止的。金蛋官網提現流程如上圖所示。我們可以看到金蛋采用的是“債權轉讓”模式，據說它的平均到賬時間是1小時25分鐘。
實測到達時間為3小時。這比真融寶的3分鐘慢多了。但似乎印證了其債權轉讓模式。真融寶號稱用自由資金回購債權，比債權轉讓更快。
但無論是哪種模式，業內壹直對需求類產品的資金池存在質疑。這也成為了懸在當前理財產品頭上的達摩克利斯之劍。
第三，風險控制
金蛋能披露壞賬率，在業內並不多見。但其聲稱對普華永道的審計並未披露審計報告。行業龍頭陸金所董事長計葵生曾披露，P2P行業整體壞賬率為15-20%，陸金所無擔保P2P業務壞賬率也在5-6%，遠高於金蛋公布的行業平均水平。